Esse século que aconteceu em 2 semanas nos reservou muita coisa. De final de BBB ao Tio Paulo, de treta do Elon Musk ao bilionário na CPI de manipulação do futebol… e no meio disso tudo a implementação de 750 novas features no Open Finance, WebSummit, dengue, calor e frio.

Tá mole ou quer mais?

Na edição de hoje:

• ✅ Ampliação da infraestrutura no Brasil - features novas;

• 👊 Cases cada vez mais consistentes - resultado grande de parceria entre bancão e fintech;

• 💰️ Modelos de negócio se provando - negócio baseado em open finance levantando R$40 milhões;

• 🔥 Novo participante que promete movimentar o jogo - ninguém solta a mão de nenhum cliente, se não eles vão levar 😆 ;

• 🎲 Fronteiras sendo abertas - futuro da monetização de dados? - banco virando empresa de mídia?;

• ☀️ WebSummit - já foi e eu quero mais. Bastante conteúdo!;

• 🔻 Curiosidade do mercado europeu - empresa de open com 90% OFF cupom LETS12.

Não deixe de assinar a newsletter:

🎯Histórias da semana

^{Open Highlights fresquinhos}

Acumulamos 2 semanas de novidades e quando isso acontece você já sabe, vem muita informação! Está tudo bem, curamos os melhores acontecimentos para você.

2024 está sendo o ano da economia aberta. Diferentes projeções feitas no início das discussões no Brasil estão se materializando ou, pelo menos, dando indícios de que se concretizarão em breve.

Essas são as razões para acreditar:

✅ Ampliação da infraestrutura no Brasil

É seguro assumir que quanto maior a quantidade e qualidade de ferramentas disponíveis maior a chance de termos melhores soluções, certo? E é isso que nosso ecossistema demonstra todos os dias.

Estamos quase chegando ao final do Abril Vermelho para muitos times de tecnologia no Open Finance, por conta de todas as implantações, e entre mortos e feridos todos estão bem 😆 

Consentimento por tempo indeterminado (não apenas na renovação), agendamentos recorrentes e transferências inteligentes são um belo pacote de ferramentas para qualquer produteiro de plantão. Que os jogos comecem!

Reforçando a previsão feita em um dos últimos podcasts: mais empresas da fase 3 irão participar da fase 2 para aproveitar o potencial das transferências inteligentes e com o aumento do LTV de cada consentimento (Uma vez que o custo de aquisição/renovação cai drasticamente por ser feito “uma única vez”).

Mais detalhes sobre todas as alterações na Sessão Insights do Iniciador nessa mesma edição da news.

👊 Cases cada vez mais consistentes

Os anúncios das empresas estão cada vez mais maduros. Nesses últimos dias tivemos a notícia do resultado da parceria entre BV e klavi.

Destaques:

• Com os novos produtos Renda Verificada e Renda Estimada, o BV aferiu melhorias na mensuração do limite de crédito dos clientes, proporcionando um aumento médio de 30% nos limites pré-aprovados e permitiu impactar o dobro da quantidade de clientes com os dados de Open Finance.

• A solução da klavi está integrada com a esteira de crédito do BV e já impacta todos os produtos de crédito do varejo, dos quais se destacam o financiamento de veículos, empréstimo pessoal e o cartão de crédito.

💰️ Modelos de negócio se provando

Negócios construídos a partir do Open Finance estão se provando. A EmpreX recebeu um aporte de R$40 milhões e tem sido um excelente exemplo de como o Open Finance aumenta a competição em mercados tradicionais e abre espaço para novos entrantes.

Conversei com o Silvan Roth, fundador e CEO, que comentou sobre um comportamento curioso dos clientes: mais de 70% dos clientes tem voltado a utilizar a EmpreX.

Outro ponto de vista interessante é que estão utilizando o Open para otimizar o relacionamento com o cliente durante todo seu ciclo de vida, não apenas na concessão.

Para saber mais sobre esse case, recomendo a leitura do report que fizemos em parceria com a Belvo. Você pode acessá-lo aqui e descobrir como as empresas tem mudado o jogo do crédito com Open Finance.

🔥 Novo participante que promete movimentar o jogo

Habilitado na Jornada Sem Redirecionamento. E aí, fazer parceria com o Google para ter essa experiência em sua IF ou ficar de fora e arriscar perder a festa?

Aqui é o dilema do prisioneiro. Como não há, ainda, obrigatoriedade relacionada a JSR, entendo que é possível surgirem ‘arranjos’ de players que combinaram entre si utilizá-la. Não é nada open, mas é uma possibilidade 👀 

Olha o que acabaram de re-lançar na India:

🎲 Fronteiras sendo abertas - futuro da monetização de dados?

Banco virando empresa de mídia? Aparentemente a monetização pode ir além da venda de produtos financeiros. Ainda mais em um mundo ‘cookieless’. Revolut contratou um executivo do TikTok para liderar a estratégia de mídia.

☀️ WebSummit

E teve WebSummit! Fomos ao Rio de Janeiro (melhor lugar) para acompanhar tudo que está acontecendo no mercado e é claro: discutir sobre Open Finance.

Estive com o BV em 2 momentos: no painel Mitos e Verdades do Open Finance e na gravação de 2 podcasts!

Durante o painel, abordamos principais mitos sobre nosso ecossistema que envolvem desde conceitos mais básicos até detalhes e visões de mercado. A audiência colaborou demais e fez várias perguntas difíceis 😆 Foi sensacional essa troca! Link do painel completo aqui.

O mais interessante foi ver a própria evolução das discussões. Times super diferentes com desafios relevantes e de fato entregando valor com Open Finance 🚀 

E se tem Let’s Media tem podcast! Aproveitei para fazer um papo duplo com as lideranças do BV.

No primeiro episódio conversei com o Fabrício Violin, Gerente Executivo, e com o Jimmy Lui, Superintendente de Inovação, sobre a estratégia do BV com o BVx, os diferentes casos de uso que o BV tem disponibilizado e seus próximos passos. Obs: tem um case muito que eu queria ver há tempos e eles colocaram em produção!

E como o mundo tem sido feito de dados, nada melhor do que conversar com quem precisa tirar leite de pedra todos os dias. Bati um papo com o Carlos Eduardo Mello, Gerente Executivo de Crédito, sobre a utilização de novas fontes de dados, desde seu discovery até a preparação para subida em produção. Baita aula sobre extração de valor!

Todos episódios estarão disponíveis a partir de amanhã (quinta-feira, 25 de abril).

🔻 Curiosidade do mercado europeu:

Com 350.000 libras você poderia comprar uma empresa de Open Banking que havia levantado mais de 7 milhões de libras em capital. Loucura, né? Mais detalhes aqui.

🤝Parceiro Let’s Open

Clique e saiba mais como visualizar as informações de seus clientes de forma fácil e entregar ofertas personalizadas.

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

⭐️ Todas as mudanças da última semana no Open Finance 

Antecipamos a habilitação das Transferências Inteligentes nas últimas edições, mas esta foi uma semana de muitas atualizações no Open Finance:

1. Dados de Operações de Câmbio: novo escopo já está disponível para compartilhamento, importante para operações cross border ;

2. Consentimento por tempo indeterminado: compartilhamentos de dados tinham limite máximo de duração de 1 ano e agora podem permanecer ativos até que o usuário os encerre;

3. Perfil de segurança único: agora todas as instituições deverão usar o mesmo padrão de segurança, o OpenID FAPI Único, o que irá facilitar a interoperabilidade e reduzir as URLs de redirecionamento, evitando também erros no processo;

4. Transferências Inteligentes: a nova camada programática do Pix que promete uma nova revolução bancária começa a ser implementada, com janela de obrigação até 29/04;

5. Agendamentos Recorrentes: outra nova funcionalidade importante está habilitada na iniciação de pagamento, permitindo até 60 agendamentos de transações de valores fixos com uma única autorização do usuário.

Precisa de um ITP-as-a-Service? Iniciação de Pagamento e Recepção de dados para qualquer empresa é com o Iniciador.

🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

• Fim do cheque especial e pagamento da Netflix? Open Finance lança funções; conheça. InfoMoney

• Open Finance e IA ética: o verdadeiro caminho para a inclusão financeira. Época Negócios

• Google Pay obtém aprovação para atuar com iniciação de pagamento. Finsiders Brasil

• Open Finance e Pix estão na pauta da Febraban Tech 2024. Jornal do Comércio

• Aarin, fintech comprada pelo Bradesco, inicia expansão internacional pelo Reino Unido. Valor Finanças

• Adesão dos clientes ao Open Finance cresce 2,5 pontos em um ano. Finsiders Brasil

• Open Finance: compartilhamento de dados passa a durar por tempo indeterminado; entenda. Notícias R7

• Resultados da parceria entre banco BV e fintech klavi mostram importância da inovação aberta. Startupi

🌎Mundo

• Budget 2024: Canada’s Consumer-Driven Banking Framework. Canadá

• CMF Publica minuta da norma do Open no Chile.

🎯 Cases

• Como grandes bancos e empresas de crédito verificam renda com dados de emprego. Belvo

• The Way We Pay is Changing: Trustly Achieves 79% Growth in 2023, Fueled by Open Banking Demand. Trustly

🤝 Deals

• Insurtech startup banks $108 million Series A. StartupDaily

• Empower Signs Definitive Agreement to Acquire Petal, and Completes Acquisition of Cashalo, to Accelerate Access to Fair Credit for Underserved Consumers. PRNewswire

🚀Lançamentos e Parcerias

• Visa+Tink chegando ao mercado americano. Tink

• FinGoal Partners with Quiltt to Enhance Financial Services Through Transaction Enrichment. Quiltt

• multifi Announces Strategic Integration with Plaid to Revolutionise Financial Access for UK Businesses. muitifi

• FICO Partners with Atto to Build Predictive Models with Real-Time Transactional Data. Atto

• GoCardless extends strategic partnership with Sage, boosting global reach and unlocking new growth opportunities. Go Cardless

• Worldline announces partnership with risk expert RiskQuest BV to provide best-in-class credit checking. WorldLine

• CFIT Launches Open Finance Initiatives for Consumer, SME Benefit. FFNews

• Sync1 Partners with EDGE to Deliver Open Banking Insights to Credit Unions. PRWeb

• Light & Wonder Taps Trustly to Power Cashless Payments at Casinos. Businesswire

• Embedded Finance Fintech Cross River and Trustly to Enhance Instant Payments with FedNow Service. CrowdfundInsider

• Frollo calls for use case-based approach to improve open banking data quality. Financial IT

🗣️Opiniões e Análises

• The Data Highway: Open Banking and the Road Less Traveled in American Payments. Finance Magnates

• Embracing the future with open finance and FIDA. KPMG

• Trust is the foundation: The vital role trust plays in ecosystems. Raidiam

• The future of open banking with Mastercard. TheFR

• Stop talking about “Open Banking”. The Finanser

• The Open Finance African Group launched in Central and West Africa. SopraBanking

• Which European country is winning in Open Banking? Klarna

• Embedded finance: The choices and trade-offs for US banks. McKinsey&Company

📄 Reports

• State of Alternative Data in Lending 2024. Go Nova Credit

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

O Open Finance pode resgatar mais de 60% dos ‘rejeitados’ no mercado de crédito. Esta foi a conclusão de uma experiência realizada pelo marketplace Bom Pra Crédito recentemente. E foi o que inspirou sua parceria com a Belvo para lançar o BPC Check, segundo matéria do Finsiders Brasil.

BPC e Belvo estão convencidos de que sua solução pode beneficiar não apenas montadoras e varejistas, mas também qualquer empresa que necessite avaliar o perfil financeiro ou capacidade de pagamento de indivíduos (como instituições financeiras, empresas de telecomunicações, construtoras, imobiliárias e locadoras de veículos).

Essa ferramenta permite uma análise rápida e precisa da situação financeira dos clientes, possibilitando oferecer propostas de financiamento mais vantajosas.

🎙️Let’s Open Podcast

🎙️ Ep.102 com Túlio Iannini, fundador da U4C Instituição de Pagamento S/A!

Diretamente de MG, o Túlio Iannini tem uma baita jornada empreendedora e nesse papo falou bastante sobre a especialidade da casa: Iniciação de Pagamentos.

Já viram a lista de maiores iniciadores do Brasil? Certamente o nome da U4C estará lá.

🥳 O mundo financeiro vai além do Open Finance… e nós também!

Diariamente trazemos as principais notícias do mundo financeiro na Let’s News. Não perca nada, assine agora!

Obrigado por nos acompanhar, tenha uma ótima semana!

Let’s Media