Cancelei a Netflix e agora só acompanho o drama da OpenAI, Microsoft e toda a resenha que está rolando 😆 . Estão faltando umas fofocas dessas aqui no Brasil, não tão não?

Na edição de hoje:

•  🚀 Um ecossistema crescendo em todas as frentes (PF, PJ, Pagamentos…);

• 🙅‍♂️ Bankline 2.0 - ERPs fazendo de tudo para você não ver mais a cor do seu banco;

• 💰️ Nem só de baixas vivem os PFMs… também tem dinheiro!;

• 🍎 A centralidade universal;

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🎯ESSA EDIÇÃO É TRAZIDA POR...

Finansystech — Finalmente, o Open para todos

Você conhece a Finansystech? 🤔 

Somos pioneiros do Open Finance, com vários prêmios internacionais e mais de 2.3 milhões de consentimentos geridos. Temos soluções para o mercado regulado, não-regulado e pagamentos para instituições e empresas de todos os tamanhos.

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🎯Histórias da semana

📈 Um ecossistema crescendo em todas as frentes (PF, PJ, Pagamentos…)

Novo relatório sobre o ecossistema inglês disponível! Referente ao primeiro semestre de 2023. O conteúdo completo você encontra aqui e logo abaixo os principais highlights 💫 

1. Adoção do Open Banking

• Em junho de 2023, 11% dos consumidores britânicos foram mapeados como usuários ativos, um aumento de 4% em relação a dezembro de 2021

• Volume de pagamentos duplicou nos primeiros seis meses de 2023 comparado ao mesmo período de 2022

• Maioria dos pagamentos são pagamentos imediatos (91%-92%). São classificados assim: pagamentos de impostos, abastecimento de wallets e pagamento de cartão de crédito. A expectativa é que o VRP se expanda no futuro e tome espaço nessa equação.

• PMEs lideram a adoção (17%), muitas vezes como parte de um pacote de contabilidade baseado em nuvem.

2. Empresas usam mais dados do que pagamento (pelo menos hoje)

• As ofertas de valor do Open Finance inglês baseadas em dados, são mais comuns do que pagamentos no uso por empresas.

• Aumento da produtividade, insights de fluxo de caixa em tempo real e redução de custos são os principais atrativos.

3. Queda na disponibilidade de serviços via Open

• Número de provedores de terceiros (TPPs) com serviços ao mercado diminuiu de 159 para 151

• Algumas análises indicam a mudança de expectativas iniciais para uma visão mais pragmática da sustentabilidade do Open Banking

• Exemplos de serviços que não foram sustentáveis, como aplicativos de gerenciamento financeiro pessoal (PFM)

4. Iniciação de Pagamentos - Ticket médio de £450

• Inclusão de dados da Pay.UK no relatório pela primeira vez

• Valor médio da transação de pagamentos de Open Banking é de £450, gerando um total mensal de £4,5 bilhões

• Comparação com valores médios de débito (£30) e crédito (£55)

5. Casos de uso disponíveis

• Foram identificados 208 players fornecendo serviços de informações de conta (AISPs) com propostas ao mercado

• Principais áreas de foco: Melhoria nas decisões financeiras (43%), expansão nas opções de pagamentos (14%) e melhoria no acesso ao crédito (17%)

• Aumento significativo das propostas que oferecem "Aumento no acesso a conselhos e orientação" (22)

6. Abordagens alternativas

• Novos provedores de serviços de Open Banking estão optando por utilizar os serviços de TPPs regulamentados, em vez de se regulamentarem

• Vantagens de custo e tempo de mercado

🧳 Bankline 2.0

Olha a movimentação da Xero (baita BFM/ERP ou como você preferir chamar), trazendo features para as PMEs realizarem seus pagamentos sem sair do aplicativo.

🤑 Nem só de baixa vive o mundo de PFMs…

Tem gente levantando dinheiro para seguir na missão de melhorar a vida financeira das pessoas 🤘 

Obs: na última semana os dados e notícias que eu trouxe eram voltados para um modelo específico de PFMs, caso alguém não tenha entendido dessa forma. Inclusive, nessa disputa por canais que está em moda, o PFM pode ser um fator de diferenciação e retenção poderosíssimo.

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🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

• Superapp, citado por Campos Neto, é o próximo passo do open finance; entenda. Folha Uol

• Primeira SPOC pede autorização para funcionar: qual será o impacto ao consumidor de seguros? InfoMoney

• Com Open Finance, a briga será mais por canal do que por produto, diz Campos Neto. Finsiders

• Comércio espera que open finance e Drex ampliem acesso ao crédito. Valor

• Banrisul prepara novidades no open finance e na operações dos seus cartões. Guaiba

• Brazil, the Frontier of Open Finance in Latin America. Palenca

🌎Mundo

• Canadian fintechs are increasingly frustrated at the lack of open banking progress. Altfi

• Canadian Tech Leaders Rally for Open Banking: A Call to Embrace Innovation. The Fintech Times

• Plaid Hires Ex-Adyen Exec to Expand Open Finance in Europe. PYMNTS

• El Open Banking, una revolución en los métodos de pago en México. America Retail

• Payments NZ CEO Steve Wiggins says NZ not behind other countries on open banking due to banks' influence, seeks 'joined up view' from regulators. Interest

🎯 Cases

• Embedded lender YouLend boosts SME approval rates by 90% with Plaid’s help. Altfi

🔍️ Pesquisas

• Tink Uncovers Armchair Investors Forced to Cash in Investments to Help Navigate Cost-of-living Crisis. FF News

🚀Lançamentos e Parcerias

• Vyne beta launches no-code verified payouts. Finextra

• Centrix enhances financial data services in New Zealand. MPAMAG

• Endava partners with Salt Edge to support Open Banking. The Paypers

• Jordan Ahli Bank chooses Fintech Galaxy platform for Open Banking readiness. Zawya

🗣️Opiniões e Análises

• Moneyhub Points to ‘Commercial Dashboards’ as Solution to £26.6Billion of Lost Pension Pot Problem. The Fintech Times

• No one has solved Open Banking in the broker context – Chaplin. Mortgage Solutions

• Combining open banking and AI to level the playing field for households. Finextra

• Open Banking: Transformación desde Screen Scraping a Banca Abierta. America Retail

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀 

No aniversário do Pix, a festa ganha novas proporções.

Com os 3 anos do Pix, aguardamos ainda novidades sobre Pix Garantido e a padronização de um modelo de parcelamento que rivalize o de cartões

A interconectividade do Open Finance passa a absorver e viabilizar boa parte do roadmap evolutivo de produto do Pix, com novos lançamentos já no primeiro semestre de 2024, transformando o serviço #P2P, que é referência mundial, em uma máquina de pagamentos #P2M (peer-to-merchant), com:

• Checkout transparente com a iniciação ✅ 

• Pix Automático para débitos recorrentes sem limitações de conta recebedora ✅ 

• Pix Inteligente, com transferências automatizadas por gatilhos programados ✅ 

As Transferências Inteligentes não irão apenas dar poder de movimentação aos gestores financeiros (PFMs e ERPs), mas poderão também associar pagamentos a qualquer linha de crédito, desacoplando o cheque especial da conta corrente e permitindo, eventualmente, uma solução de BNPL via ITP que finalmente caia no gosto do consumidor

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

Apple continua marchando rumo a centralidade universal 🤣. Dessa vez eles ampliaram a função de Open Finance para todos os usuários no Reino Unido, que conseguem verificar todos os saldos e outros detalhes através da Apple Wallet.

A expectativa agora é que essa função chegue em breve aos Estados Unidos. A Discover já fez uma parceria com a Apple nessa direção, quem sabe 2024 já chega cheio de surpresas?

🎙️Let’s Open Podcast

Enquanto a surpresa não acaba de ficar pronta 👀 , vamos trazendo outros episódios incríveis que gravamos em eventos! Essa semana, vocês ficam com esse papo incrível com o Bruno, da Pluggy e o Gustavo Bresler, do Iniciador que fizemos no Fintouch 2023. O papo foi quente 🔥 

Obrigado por nos acompanhar, tenha uma ótima semana!

Let’s Media