🤑 Sai de baixo que a classe média está com tudo! Ou pelo menos R$11 milhões...

Hoje a newsletter é para você que não foi pro Web Summit ou para você que foi mas ama muito a Let's Open.

Passe o olho, fique bem informado, saiba de tudo que está acontecendo e brilhe nessa semaninha curta 💫

Na edição de hoje:

• "A classe média sofre" está com dias contados! 11 milhões para crédito PF usando Open Finance

• Compraram um esquilo! Aquisição para ampliar casos de uso no Open Finance

• Legal, pero no mucho. Era pra tirar nota 10 no caso de uso, mas foi um 6 vai.

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🎯 HISTÓRIAS DA SEMANA

🤑 Sai de baixo que a classe média está com tudo! Ou pelo menos R$11 milhões...

A Emprex, fintech de crédito pessoal, levanta a bagatela de 11 barões em seu seed para acelerar seu negócio, quem conta é a Terra e quem comenta é a Let's Open.

A empresa investirá em tecnolognia e também em branding e marketing (de coração, eu acho que o nome e o slogan devem sofrer alguma modificação em um futuro próximo).

E como isso afeta o Open Finance?

O posicionamento deles é de oferecer crédito rápido e fácil, de forma transparente. Quer uma ferramenta melhor para isso do que o Open Finance?

Segundo a matéria do Terra:

Vem comigo que eu passei pelo onboarding deles:

E é assim que você é recebido no site da EmpreX:

O processo é bem tranquilo (apesar de não ser tão curto) e foca na verificação de renda como ferramenta de diminuir os juros do crédito:

Você pode verificar via Open Finance para as instituições com conectores ou através do envio manual do extrato da sua instituição.

E o C6 novamente só pode fazer upload do extrato. O negócio lá é tão difícil que nem screen scraping resolve.

Mas indo no Itaú:

E navegando pelo processo percebi que estão usando a Belvo:

Me perguntaram se eu queria conectar mais contas mas não foi dessa vez.

Minha renda não pode ser verificada (como imaginei, valeu C6) e mesmo assim eu posso continuar o processo de crédito com eles, mas recebendo aviso que se eu verificar a renda eu consigo juros mais baixos.

Em breve finalizo o processo e volto com novidades ;)

🐿️Belvo compra a Skilopay

Depois de movimentações no mercado open como rodadas de investimento e aquisições de empresas, acho que essa pode ser a primeira (ou uma das poucas) aquisições feitas por uma empresa que nasceu com o foco 100% em Open Finance.

Quem sou eu para dizer se é primeiro ou não, longe de mim. Não quero CEO discutindo em português e inglês nesse post não 😂 Mas o fato interessante aqui para mim é o movimento para consolidar a expertise em pagamentos.

Mercado rapidamente criou seus 'nichos'

O Open Finance nasceu e também uma indústria de players de infraestrutura que se organizaram de diversas maneiras, com atuações focadas em:

• Limpeza e categorização de dados;

• Conexões com instituições;

• Inteligência Artificial;

• Insights e Incentivos (Economia Compartamental);

• Gestão Financeira (PFM/BFM);

• Gestão de consentimentos;

• Infraestrutura regulatória;

• Iniciação de Pagamentos;

• Identidade digital e KYC;

• Uso de dados para crédito;

Algumas atendendo mais de um ponto, ou até mesmo todos. Outras atendendo somente um de forma bem especializada.

Movimentos de consolidação começam a surgir com mais intensidade

Em movimentos recentes vimos:

• uma empresa de pagamentos (GoCardless) adquirindo uma de dados (Nordigen).

• Uma empresa de pagamentos/wallet (Apple Pay) adquirindo uma de crédito/dados (Credit Kudos)

• Uma de dados/pagamentos (Plaid) adquirindo uma de KYC (Cognito)

• E aqui no Brasil o caso recente da Celcoin comprando a Finansystech.

🌰Novas possibilidades

A Belvo traz para dentro de casa (por um valor não revelado) uma IP não regulada, participante indireta do PIX, que oferta ao mercado soluções de pagamento (contas e despesas), cashback e recebimento.

Além dos produtos ofertados e o conhecimento do time da Skilopay, o Albert Morales, General Manager da Belvo, destaca a oportunidade de acelerar novos casos de uso no Open Finance:

Acompanhemos o que vem por aí ✌️

🙄 Legal, pero no mucho

Opa! Fizeram uma oferta usando meus dados de Open Finance. Logo pra mim? 🤩

O lado ruim é que por algum motivo eu não conseguia seguir no fluxo. Cliquei umas 4 vezes e sempre dava erro de conexão, mesmo com wifi e 4g funcionando em todo o resto dos aplicativos. Cliquei tanto que acho que o gerenciador da home do app deve ter rodado esse banner na fila e passou a me mostrar outro.

Ao que tudo indica para receber essa oferta eu precisaria demonstrar um bom histórico de movimentações financeiras. Até poderia ter acontecido algo do tipo, porém, minha conta principal hoje é do C6 (por pouco tempo, já que eles não entram nunca na fase 2 😡).

Os únicos dados que compartilhei foram de uma conta do Mercado Pago:

E eu te garanto, não tem nada lá.

Eu só movimentei uns 20 reais com iniciação de pagamentos.

Meu impulso de alegria pela oferta foi frustrado 2 vezes.

A primeira pela experiência não chegar ao final.

A segunda porque o pretexto da oferta não me parece coerente.

O cenário mais provável para mim é: uma mudança no meu perfil de crédito (SCR por ex) + no meu relacionamento com o banco (o crédito tomado que eu tinha em um cartão foi para zero) + o fato de eu ter compartilhado os dados (mesmo que sem nenhum conteúdo relevante). E aí o resultado foi essa oferta adaptada.

Aos poucos chegaremos lá 🤝

🔥 SAVE THE DATE

Live forte do Finsiders com Celcoin, Finansystech, Fenasbac e Banco Mercantil. Só gente fina, não perca!

Inscrições aqui.

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🔗 LINKS

🌎 Brasil

• Emprex levanta R$ 11 mi para escalar empréstimo pessoal à classe média. Terra

• Itaú disponibiliza iniciação de pagamentos para pequenas e médias empresas. Valor Globo

• Belvo faz sua primeira aquisição para avançar em pagamentos. Finsiders

🌎 Mundo

• Notable Provisions of the CBN 2023 Guidelines on Open Banking in Nigeria. Tekedia

• The reality of open banking and SEPA instant payments. The Paypers

• The key to open banking. Latin Lawyer

• CDR action initiation would benefit brokers, FBAA tells Senate. The Adviser

🤝 Deals

• Belvo faz sua primeira aquisição para avançar em pagamentos. Finsiders

• Emprex levanta R$ 11 mi para escalar empréstimo pessoal à classe média. Terra

🤝 Parcerias e Lançamentos

• Holland and Barrett launches open-banking payment option. The Grocer

• Ozone API arrives on Temenos Exchange. Finextra

🤔 Opinião e Análises

• Open Insurance: Segunda fase gera grande expectativas para insurtechs. Revista Apolice

• Inovação tecnológica é chave para agilizar financiamento de veículos. TI Inside

• Como a Nuclea, antiga CIP, quer crescer com as startups. Finsiders

• Interoperabilidade é o grande desafio no open banking, diz executivo do Itaú. Mobile Time

• How open banking can help your finances during the cost of living crisis. Your Money

• Open finance: comparação com Reino Unido e análise do porvir. Finsiders

• Open banking y el machine learning cambian radicalmente el negocio del crédito. El Mundo Financiero

• UK's small businesses use purchase order financing to cover big-ticket expenses. PYMNTS

🎙️ LET'S OPEN PODCAST

Para onde vai o Open Finance? 

Boas previsões sairam dessa conversa com o Marcelo França (CEO, Celcoin) e Danillo Branco (CEO, Finansystech). Será que você acerta quais foram?

Esse é um corte do episódio #65 do Podcast da Let's Open. Não deixe de conferir!

Obrigado por acompanhar mais essa edição ✌️

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