Falaram que Agosto é o mês de 60 dias mas e Março? Tem pelo menos uns 50, né?

Segue a pedrada de hoje:

No email de hoje:

• Impacto da regulação no mercado: paper completo sobre o ecossistema europeu e análises que podem nos ajudar no Brasil.

• ChatGPT cada vez mais próximo: tem gente brincando e tem gente gerando $$.

• Fase 4b começou! Apertem os cintos que o calendário está correndo!

• Esperança para o Open PJ: BB começa a personalização de taxas de forma individual baseada em dados do Open.

🎯 HISTÓRIA DA SEMANA

Os padrões regulatórias e suas consequências para a arquitetura da indústria: O caso de UK

Esse nome gigante é de um paper assinado por Dize Dinçkol, Pinar Ozcan e Markos Zachariadis e publicado na ScienceDirect. Ele trás reflexões importantes sobre as definições regulatórias e seu impacto na indústria em geral.

Discute como surgiram novos papéis no mercado, o que funcionou mais e o que não funcionou tanto. E traz um super histórico do Open em UK e na Europa.

Highlights:

• Um padrão técnico único imposto por órgãos regulares não necessariamente garantirá uma interoperabilidade ampla no mercado devido à diferentes formas de implementação pelos participantes (estamos vendo, né?)

• A padronização é uma atividade contínua e que envolve diversos stakeholders onde os ajustes para a implementação e os roadblocks encontrados impactam nas mudanças das especificações e da arquitetura da indústria.

• Padrões de implementação podem levar ao surgimento de gargalos e novos papéis e conexões dentro da indústria (na europa tem muito agregador de APIs para resolver o problema de despadronização)

Key Findings

O objetivo dos reguladores no Reino Unido era trazer 'sangue novo' e aumentar a competição. Não a competição apenas entre bancos, mas dentro do setor de serviços financeiros. Eles queriam ver o unbundling das contas.

Mas na prática as mudanças não produziram o resultado esperado uma vez que os padrões técnicos (RTS) não foram suficientes para garantir que os dados fossem compartilhados/interoperáveis na indústria, rs.

De forma geral, o cenário de implementação não seguiu o cronograma inicial e gerou oportunidades para novos players ajudarem os demais participantes à implementarem suas soluções.

Aqui estão algumas consequências da regulação do Open Banking na arquitetura da indústria:

New players unbundling incumbent bank offerings

O número de fintechs com serviços inovadores aumentou exponencialmente. Saino de 36 TPPs em Julho/2018 para 243 em Novembro/2021.

“This led to greater investments within the fintech ecosystem, as many entrepreneurs and investors grabbed the opportunity to revolutionize banking with the support of the current incumbent infrastructure, which could finally be accessed and leveraged by start-ups.”

Emergence of new industry roles

Assim nasceram os intermediários que fazem a gestão das conexões com diversas instituições. Estes players removem a fricção e trabalham na 'conversão de padrões' e viram um 'único ponto de implementação'.

Embedded finance

A medida que os novos agregadores de APIs surgiram, naturalmente acabaram vendendo sua proposta de valor para outras indústrias (supermercados, cia aéreas etc). Levando a:

A partir daí levando benefícios na experiência de compra online, facilitando processo de pagamentos, trocando o cartão de cre´dito tradicional e reduzindo custos.

💡

O estudo completo está muito interessante, vale a pena conferir direto no

ScienceDirect

🚀 RADAR LET'S OPEN

👀

Quantos dias para o ChatGPT chegar ao Open?

🕵️Enquanto uns fazem pegadinha com a IA tem uma galera construindo... e como eles já têm a divisão de Open Banking, acredito que já devem estar com versões internas de aplicações do GTP nas soluções de PFM, budget, insights etc.

Klarna

🔥 HOT NEWS

• Fofoquinha legal: O PFM Snoop que já foi premiado algumas vezes em UK tem recebido ofertas não-solicitadas de compra e parece que agora estão considerando vender. Na matéria contam que seriam necessários mais de 10 milhões de libras de investimento para chegar no break-even. Parece que PFM serve para gerenciar o dinheiro só dos clientes, ainda não é um business rentável no B2C.News.Sky

• Luz no fim do túnel para PJ: Depois de duvidarmos da existência de guerreiros que conseguem compartilhar os dados da PJ, o Banco do Brasil mostra que não só é possível compartilhar como também dar benefícios para as empresas. A partir de agora o Capital de Giro será analisado de forma automatizada e de modo individualizado com os dados de Open Finance.

• A primeira entrega da fase 4B chegou! A release da Renda Fixa saiu e o cronograma das próximas etapas também. Em conversa com o Lucas Uhlig, da Chicago, ele comentou "Vai acelerar bastante! Até o final de abril todas as RCs de investimentos da 4B serão lançadas, a partir daí é só aperfeiçoar com o ecossistema!"Open Finance BR

• Bebida só para maiores. Mastercard pilota solução de identidade digital na austrália que visa identificar compradores de bebidas alcoólicas e acabar com a farra da molecada. Estes testes podem acelerar nosso caminho rumo à identidades mais fortes e uma sociedade 'passwordless'. Retail World Magazine

• E falando sobre identidade digital... Esse artigo discute as relações entre o tema e o Open Banking. Estou comprado! Finance Magnates

• Agora é que a população não vai entender nada: How Blockchain Is Changing Open Banking. Blockbuild

💡 INSIGHT

O problema de 650 milhões de libras que o Open Banking pode resolver

Esse é o headline da pesquisa divulgada pela Yapily que você pode baixar aqui.

O report discute a frustação de clientes e empresas com as formas de pagamento, sistemas legado e como o Open Banking pode ser uma alternativa viável.

Alguns dados:

• 77% dos clientes disseram estar frustrados com a experiência de pagamentos

• 62% abandonam o carrinho por experiências ruins no checkout

• 36% dos clientes citam que reembolsos demoram tempo demais

• 28% dos consumidores esperam que o processo de checkout leve menos que dois minutos

• 41% valorizam a conveniência e facilidade na hora de realizar e receber pagamentos

• Gerações mais novas preferem pagamentos instantâneos do que as mais velhas

• 650 milhões de libras são perdidas por ano através de carrinhos abandonados (aqui eu achei que forçaram a barra no indicador, rs)

🔗 LINKS

🌎 Brasil

• BB passa a personalizar taxas para PJ usando Open Finance.

• Cronograma das APIs de Investimentos, Câmbio e Credenciamento da fase 4B (dados do cliente) e das APIs de Consents e Resources. Open Finance BR

🌎 Mundo

• Open Banking in APAC: Market-Led vs Regulator-Led Approaches. Fintech News

• Overview Of The Operational Guidelines For Open Banking In Nigeria - Financial Services. Mondaq

🤝 Deals

• Ex-Virgin Money chief Gadhia eyes sale of finance app Snoop. Sky News

🤝 Parcerias e Lançamentos

• Mastercard launches digital identity pilot. Retail World Magazine

• Caden Launches Flagship Mobile App Creating World’s First Open Personal Data Economy. Globe NewsWire

• Armalytix and Betsmart Consulting announce new partnership. Armalytix

• GTreasury Launches ClearConnect Gateway to Give CFOs and Treasurers the Industry’s Fastest and Most Comprehensive Banking API Integrations –  GTreasury

• Payer Launches Open Banking Payments for B2B.Financial IT

• CRIF Connect gets RBI’s approval to operate as account aggregator. The Financial Express

• Coinmama partners with Volt. Volt

• Finastra Partners With Aspire Systems to Facilitate Payments Modernization and Instant Payments for Financial Institutions Globally. Fintech Finance

• Wenalyze and Fintechos Partner for Advanced Digital Capabilities. FFNews

• Conte.it Prestiti Partners With Tink to Improve Its Lending Process. FFNews

• Lyfeguard Wins Davey & Weber IFA, Boosting Efficiency. FF News

• Plend adopts GoCardless' open banking payments - Peer2Peer Finance News

🤔 Opinião e Análises

• Game Changer or Risky Bet: How Fintechs Can Better Navigate Open Banking Governance in Canada. The Fintech Times

• The Status of Open Finance in Latin America - Ozone

• FPF Releases Infographic to Explore Implications of Open Banking Data Flows and Security for Individuals - Future of Privacy Forum

• Regulatory standards and consequences for industry architecture: The case of UK Open Banking - ScienceDirect

• Salt Edge: Doors wide open for Open Banking in the Middle East. FFNews

• Yapily publishes on UK companies losing millions at checkouts - ThePaypers

• How Blockchain Is Changing Open Banking. Blockbuild

• Criada no Brasil, PCM impulsiona evolução do Open Finance. Finsiders

• UWS to save GBP 500,000 through Open Banking - ThePaypers

• How Open Banking is Driving Competition in the Financial Services Industry BBN Times. 

• Open Banking and Digital Identity: Implications and Opportunities.Finance Magnates

• "The Global Open Finance Report" by CBI and PwC FFNews

• White Paper: Unlocking the Potential of Open Finance in the UK - Innovate Finance – The Voice of Global FinTech. Innovate Finance

🎙️ LET'S OPEN PODCAST

Será que o usuário já consegue ver os benefícios do Open Finance?

Essa foi uma das perguntas que fiz para o Leo Fortunato e a Katlen Ferreira, duas pessoas do time de produtos do Mercado Pago, uma das organizações mais ativas no ecossistema e que ganhou diversos prêmios no Open Awards em 2022. 

Assista esse corte e ao episódio completo!