🥛 Meio cheio ou meio vazio?

Como encarar o Open Finance, hoje?

Copo cheio ou vazio?

Por aqui, sempre cheio 🍻 

Na edição de hoje:

  • Seguro para Iniciação de Pagamento;

  • Open Finance na Contratação de Crédito - na hora!;

  • IA com Open Finance (em s1);

  • ERP mirando licença de ITP.

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🎯História da semana

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🥛 Meio cheio, meio vazio

Copo cheio e vazio

Como você vê o copo do Open Finance?

Vocês também têm se perguntado qual a melhor forma de encarar nosso ecossistema? Eu tenho visto isso, de várias pessoas. Mas do meu lado aqui, podem ter certeza que o copo está sempre cheio 😉 

Talvez seja por estar acompanhando o processo desde o início, de entender o tempo que é necessário para as coisas andarem, talvez seja por já ter trabalhado em uma organização s1 e ver de perto algumas dificuldades, talvez seja apenas por viver esse tema todos os dias.

Mas na verdade é que nem todo mundo pensa exatamente assim (ótimo) e que pesquisas e opiniões tem sido emitidas nos últimos tempos destacando os insucessos e oportunidades de melhoria do nosso ecossistema.

Vamos as últimas novidades!

😐️ Meio vazio

Nessa semana, em matéria publicada pela Veja, destacou-se a “Pesquisa de pagamentos Brasil 2023” da McKinsey.

McKinsey ouviu 5.000 consumidores e mais de 30 instituições financeiras.

Não consegui acesso a pesquisa completa, mas a matéria trouxe os seguintes dados:

  • 1 a cada 3 pessoas compartilharam dados de Open Finance; (se esse número fosse verdade para toda a população, seria ótimo)

  • 38% das pessoas que compartilharam os dados não perceberam nenhuma melhoria nas ofertas;

  • Apenas 23% dizem ter recebido produtos melhores;

  • 20% perceberam preços mais simpáticos;

  • 18% atendimento mais qualificado

E então as análises:

“A baixa adesão faz com que as instituições financeiras não deem tanta importância para o Open Finance.”

Economista Maurício Godoi

E eu faço questão de deixar o segundo comentário separado, para facilitar a provocação que quero propor:

“O sistema passa por uma resistência cultural, o brasileiro se mostra desconfiado quanto ao compartilhamento de dados bancários […] Por enquanto, a participação do Open Finance parte, na maioria das vezes, do cliente, sem um incentivo dos bancos.”

Economista Maurício Godoi

Não vi a pesquisa completa, não conheço o time responsável pela análise e estou me atendo apenas o que está na matéria. É seguro assumir que:

👉️ Ou existe uma resistência cultural (brasileiro desconfiado com dados) ou temos 1/3 da população compartilhando dados sem incentivo!

Não existe um mundo onde as duas afirmações convivem. Essa história de aspecto cultural me parece uma furada. Temos consentimentos demais e nem tantos benefícios assim… quem quer, está conseguindo!

Recentemente comentei da pesquisa do Google, e agora essa da McKinsey. Estou ficando preocupado com as orientações dadas por aí, rs.

😃 Meio cheio

Muita coisa legal acontecendo no Brasil, olha as novidades da última semana:

Omie faz novas integrações com bancos e quer ser iniciador de pagamentos

Na matéria da Finsiders, dá pra ver os próximos passos da Omie no mundo PJ. Conectando-se agora com Banco do Braisl e Santander, os clientes já conseguem realizar suas cobranças de forma integrada. Há ainda o movimento para se tornar ITP, onde estão aguardando a aprovação do regulador.

Bradesco testa IA Generativa com Open Finance

“Já com a Vila Open Finance, grupo multidisciplinar, a IA Generativa está sendo testada para apoiar gestores e analistas de negócio na extração de informações e obtenção de insights da base de dados do Bradesco, usando linguagem natural (NLP), a fim de simplificar processos como a integração de diferentes fontes de dados para a criação de uma visão única do cliente. Com o projeto, há um potencial de redução em 90% no tempo para consultar os bancos de dados do Open Finance, e uma diminuição no tempo de entrega de novas análises para o negócio.”

Bradesco acelera experimentações com IA Generativa. TI Inside

PicPay desenvolve seguro para Pix de outros bancos

Seguro para PIX via ITP, mais segurança e argumentos para facilitar a adoção do Open Finance com sua base de clientes.

  • PicPay desenvolve para Pix de outros bancos Mobile Time

BV utiliza Open Finance na jornada de contratação de Crédito Pessoal com sensibilização imediata

Experiência divulgada na última semana apresenta uma combinação excelente de personalização, benefício e tempestividade para os clientes.

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🧠 O que você precisa saber

As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.

🌎Brasil

  • Omie faz novas integrações com bancos e quer ser iniciador de pagamentos. Finsiders

  • Bradesco acelera experimentações com IA Generativa. TI Inside

  • PicPay desenvolve para Pix de outros bancos Valor

  • Nova pesquisa mostra que o Open Finance ainda engatinha no Brasil. Veja

🌎Mundo

  • Open banking in the UK needs a revolution, says report. The Banker

  • Open Banking kicks off in Argentina: what's next for banks and fintech? The Paypers

  • Mexico's CNBV sued over inability to publish Open Finance rules. The Paypers

🤝 Deals

  • Instant bank payments startup Ivy secured $7.7M in seed round led by Creandum. TechCrunch

🚀Lançamentos e Parcerias

  • Vyne launches Open Banking powered no-code payment link solution. Motor Trade News

  • Moneyhub partners wealth management player Voyant. Finextra

  • Scotiabank and Xero join forces to support Canada's small businesses with automatic bank feeds. NewsWire

  • Canopy Connect Joins HawkSoft Solution Partner Program. NewsWire

  • Strands Partners with Plaid to Enhance Customer Engagement leveraging Open Banking in the US market. Strands

🗣️Opiniões e Análises

  • Compartilhamento de dados foi essencial para que o Threads alcançasse 30 milhões de usuários em menos de 24 horas. Teros

  • Desafio ou oportunidade? Por que a baixa taxa de renovação do Open Finance não é um problema – Danillo Branco/Finansystech. Fintechs Brasil

  • O que podemos esperar do Open Finance brasileiro? InfoMoney

  • Open Finance e novidades do PIX dão reconhecimento ao Brasil para além de commodities. TI Inside

  • Open Finance: A experiência do cliente e os desafios técnicos moldam o futuro do sistema. Valor Investe

🚀 Radar Let’s Open

Aquela paradinha pra ficar de olho.

Está afim de um mega curso gratuito sobre tudo que está acontecendo no mercado, hoje? A Fintech School está nessa empreitada! Ajude o curso ficar ainda melhor colaborando com essa pesquisa! É só clicar aqui.

💡Insight

Achadinho da semana.

Como proteger os consumidores do Open Finance? Estudo da Fair Finance Consulting, do Rafael Mazer, aponta 7 riscos. A pesquisa é excelente, aponta os diversos riscos, algumas táticas aplicadas por players e também dá caminhos para monitoramento e mostra a urgência dessas medidas.

Exemplo de um dos riscos:

Menus complexos e fricção intencional na jornada do usuário

(quem nunca viu isso, né?)

Algumas táticas utilizadas:

  • Security Scare Tatctics - Mensagens adicionais para exagerar/enfatizar risco de segurança com outros participantes (de forma desnecessária).

  • Excess screens or steps

  • Failed and flawed transactions

  • Inaccurate or incomplete information

Confira com mais detalhes os demais riscos e insights do material completo:

🎙️Let’s Open Podcast

As vozes que constroem o Open Finance

Open Finance só de PJ? Open das Maquininhas? Entenda o que foi a “4734” e a grande mudança para o universo das empresas e seus recebíveis de cartão de crédito.

Esse corte é um trecho da conversa que tive com a Érika Gonçalves, Lead Product Manager na Serasa que olha justamente para o mundo da pessoa jurídica. Confiram!

Obrigado por nos acompanhar, tenha uma ótima semana!

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Como foi a edição de hoje?

De 1 a 5, sendo que 5 foi excelente e 1 era melhor ter ido testar uma feature em produção:

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