🎩O mais poderoso consultor financeiro no seu bolso.

Edição especial com alguns toques na organização. Seu feedback é sempre bem vindo, responda diretamente esse e-mail ou envie seu comentário para [email protected]

No email de hoje:

• O chat gpt chegou nas finanças: e em pouco tempo ele executará decisões para você.

• Sinais dos EUA: grandes bancos topam fazer APIs privadas para compartilhar dados via Plaid

• Iniciação de Pagamentos no E-commerce: Mercado Pago e VTEX trabalham para popularizar o ITP de forma nativa nos checkouts de seus clientes.

🎯 HISTÓRIA DA SEMANA

Chat GPT para Finanças Pessoais - Cada vez mais real!

Já apresentei em nossa newsletter algumas iniciativas relacionadas. Essa aqui está aberta para você usar e testar hoje!

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Tenha o mais poderoso consultor financeiro no seu bolso, de graça

Esse é o pitch do Arman Hezarkhani, fundador da Parthean, ao apresentar o lançamento da ferramenta.

Como funciona:

• O bot é integrado ao Chat GPT (e alguma camada de inteligência e segurança por cima);

• Também conetado com a Plaid para ter acesso aos dados financeiros;

• Você pode fazer qualquer pergunta financeira e ter respostas personalizadas baseadas em seus dados.

Exemplos:

• Quanto eu consigo pagar para comprar uma casa?

• Quando eu posso aposentar?

• Para onde meu dinheir oestá indo?

• Eu estou pagando demais no meu aluguel?

E ainda consegue fazer mais:

• Me ajuda a melhorar meu score de crédito;

• Quero pagar minhas dívidas em 2 anos. Você consegue criar um plano para me ajudar a atingir este resultado?

• Quanto eu poderia gastar no meu casamento em junho do ano que vem?

Se você quiser, é possível se aprofundar em todo o racional utilizado para a elaboração das respostas. A ferramenta ainda é conectada com soluções de orçamento, crédito e investimento.

Sobre seguarança e privacidade:

Segundo o founder, eles possuem "bank-level security", trabalham com dados de forma anonimizada e suas ferramentas são feitas para 'educação' e não 'aconselhamento'. A teoria é que a ferramenta 'ensina a pescar'. Também estão inserindo profissionais experientes na área para melhorar e monitorar as respostas dadas pelo Parthean AI.

Futuro

Além de falar sobre dinheiro, espera-se que a ferramenta faça as transações para você. Melhor exemplo que poderíamos ter:

🤝 PARCEIRO LET'S OPEN

Precisando de educação financeira de verdade? PFM white label? Conheça a InvestPlay!

🧠 O QUE VOCÊ PRECISA SABER

💳 Pagamentos

Mercado Pago e VTEX lançam iniciador de pagamento. Mais uma parceria para popularizar a iniciação de pagamentos. Os clientes da VTEX terão de forma nativa a opção via ITP. Valor Globo

Open banking, crypto transfers - Yield App enhances digital assets' Accessibility with Volt real-time payments. Customers “can now buy cryptocurrency in real time directly with their bank, thanks to the integration of Volt’s pan-European open banking solution.” Crowdfund Insider

💰 Crédito

Abertura de conta e avaliação de crédito - É assim que o Revolut pretende usar o Open Banking na Austrália para tirar a burocracia e responder pedidos de crédito quase que instantaneamente. Crowdfund Insider

Prism Data partners with Plaid. "make it easier for businesses to analyse and use consumer-permissioned Open Banking data to underwrite consumers." The Paypers

Freedom Finance (marketplace de crédito) to work with Money Expert to offer loans and credit cards. These products will be delivered through Freedom Finance’s proprietary matching technology which uses soft search technology and open banking to match consumers only to credit products that they are eligible for. Finextra

📊 PFM & Agregação de Dados

Carteira de dados? PFM? Pluggy lança hub para facilitar a vida de quem quer compartilhar dados financeiros e simplificar a LGPD, diz sócio. Features já incluem backup de dados bancários e gerencimento de permissões. Em breve trará insights financeiros. Fintechs Brasil 

[Payments, Credit e PFM] Arredonde seus pagamentos e economize. Com esses valores você reduz ainda mais sua dívida. Essa é a proposta da Incredible, uma espécie de PFM voltado para educação financeira, com centralização de empréstimos e ações para melhorar o bem estar financeiro de seus usuários. Incredible

💼 PJ

[PAYMENTS+BFM] GoCardless partners with Bluefort to enable bank payments for Microsoft Dynamics 365. The newly launched GoCardless integration, will enable users to access Direct Debit and open banking payments, in addition to automatic reconciliation.FF News

[MARKETPLACE] Know Your seller - Persona Launches Know Your Seller (KYS) Solution to Help Marketplaces Comply with INFORM Consumers Act. PR Newswire

Benefícios além de MDR. Transportar menos dinheiro reduz outros custos, case de pagamentos open - Sugro and b2b.store fight wholesale crime with B2B Open Banking. Source

🏦 Regulação

[COL] Impactos e Riscos do Open Banking na Colômbia -  Análise após a divulgação do novo Plano Nacional de Desenvolvimento proposto pelo Presidente, que contém a obrigação do acesso aos dados abertos. Amcham

[CHL] Expectativa alta após Lei Fintech no Chile. Com o prazo de 18 meses para implementação (já estivemos lá, rs) a discussão por lá passa pelo desconforto com webscrapping e o otimismo com o Open Finance. America Economia

[Aliança do Pacífico] Open Finance 'cross-border' - Peru, Chile, Colômbia e México - Essa é a proposta apresentada pelas associações de fintechs dos países do bloco durante o Chile Fintech Forum. Fonte

🌍 Mercados

[USA] Big move no Open Finance Americano. Já imaginou lá em 2019, pré Open Banking, o Itaú, Bradesco e Santander criando APIs para compartilharem dados com o mercado através de um player? Por exemplo, o Guia Bolso.

É isso que a Plaid acabou de fazer nos Estados Unidos. Capital One, JP Morgan, USAA, Wells Fargo e outros agora passam a ser feito via APIs e não mais screen scraping. Ainda são APIs privadas, mas são uma demonstração do momento e maturidade do Open Finance Americano, que passa por discussões regulatórias.

Fonte: Marcel e Finovate

[BR] Pix & Open Finance & CBDC - Poderia ser a estampa de uma camisa, mas é a direção que o Banco Central está apontando. Em evento na última terça-feira (16) o diretor de regulação do BC Otávio Damásio apresentou a ambição rumo a carteira digital, segue o roadmap:

[BR] Layoff drástico (85%) - Notícia triste para o mercado brasileiro: Quanto demite 85% da força de trabalho no segundo corte em menos de um ano, o que vem depois? Com pouco mais de 10 pessoas na equipe sua licença de ITP ainda é um trunfo  Finsiders.

Se ainda não viu a planilha com todos impactados, segue:

📘Estudos e Publicações

🗞️ Accelerating Open Banking Adoption Will Drive Real-Time Payments Growth. Pymnts

🗞️ A anatomia de um consentimento -Como estimular o cliente a compartilhar o dados com uma instituição? Estudo da India. Dvara

🗞️ Sneak preview: Innopay Open Banking Monitor Q1 2023. InnoPay

🤔 Opiniões e Análises

McDonalds-Go - No evento Fintech Trends, da ACATE, a discussão foi sobre possibilidades do mercado. Como o CIBA poderia facilitar modelos a lá 'Amazon Go' e também melhoria de decisões financeiras através de IA. Finsiders

O buraco é mais embaixo no BNPL

A matéria do The Australian discute como o Open Finance pode ajudar o problema da concessão de crédito via BNPL, e na hora de explicar o contexto de lá isso me assustou:

Analisar a capacidade de pagamento de um cliente deveria ser uma necessidade de negócio, não uma demanda legal, né? Curioso ver outros países iniciando no crédito, uma área que somos tão calejados.

Mais:

• Open banking: The UK shows promise, but struggle remains. Finance Magnates

• The JROC report on the future of open banking has one glaring omission. Ozone API

• La política de finanzas abiertas es la recomendación más relevante del Indecopi a la SBS. Microfinanzas

• Open Finance: el que ríe último, que ría bien. Ex-Ante

🤝 Deals

• Fabrick (Italian open banking solutions provider) acquires mobile payments firm Judopay, expands footprint in the UK. Fintech News

• [Open Health?] Seattle startup raises $2M to help make healthcare pricing data more transparent. GeekWire

🚀 RADAR LET'S OPEN

👀

31 milhões de consentimentos

já feitos no Brasil, compartilhado pelo BC no último dia 16.

Estadão

💡 INSIGHT

A anatomia de um consentimento -Como estimular o cliente a compartilhar o dados com uma instituição? Estudo da India. Dvara

🎙️ LET'S OPEN PODCAST

Se você se interessa por pagamentos e Open Finance esse episódio é um must-have. Paulo viveu as grandes transformações do mercado de pagamentos e mais recentemente na implantação do Open Finance em diversos bancos e instituições financeiras. Não percam!

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