O bloco do Open Finance não teve descanso, certamente é a newsletter com mais conteúdo que eu já enviei para vocês!

Na edição de hoje:

• Maior Open Finance do Mundo;

• Mais de R$2bi investidos pelos bancos no Open BR;

• A chegada das transferências inteligentes;

• Mais de 3bi de libras via Iniciação de Pagamentos;

• Discussão sobre pilotos do VRP na europa;

• VRP + Empréstimos - Case europeu;

• Sign-in with Klarna;

• Mais uma empresa de Open encerra suas atividades;

• Guia estratégico de Open Finance.

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🎯Histórias da semana

🏆️ Maior Open Finance do Mundo 🇧🇷 

Nossos +42 milhões de consentimentos ativos e as mais de 1 bilhão de comunicações bem-sucedidas por semana nos credenciam como maior ecossistema de Open Finance do mundo. Contábeis.

Segundo a Febraban, mais de 2 bilhões de reais foram investidos pelos Bancos na implementação do Open Finance. São mais de 120 colaboradores dos bancos atuando diretamente na convenção do Open Finance, mais de 200 envolvidas nas agendas e uma governança interna com mais de 20 grupos de apoio à implementação.

E vale lembrar, a Febraban representa apenas uma parcela dos participantes do Open Finance, portanto, nosso investimento como ecossistema e a quantidade de participantes é muito maior 🤑 .

🚀 E vamos evoluir mais! Vem aí as Transferências Inteligentes

A expectativa é alta para 2024 com a entrada das agendas de:

• Transferências Inteligentes

• Agendamentos Recorrentes

• Pix Automático

Entre outras.

Falta pouco para darmos início as Transferências Inteligentes, a primeira camada programática do Pix! Colaborei nessa matéria do Valor Investe, junto com outros especialistas, destacando o potencial de competição entre instituições:

Se você quer aproveitar essa oportunidade em sua instituição, não deixe de conferir esse Guia Completo sobre Transferências Inteligentes, feito pelo Iniciador e a Let’s Open.

💰️ Na Europa o momento é crucial para pagamentos

Pagamentos continuam fazendo a diferença na adoção ampla do Open Banking na europa.

No Reino Unido, a Ecospend, que provê a infraestrutura de pay-by-bank para o governo (pagamento de impostos), reportou que o volume de transações aumentou em 16% em um ano e os valores transacionados cresceram em quase 40%.

Em 2024, mais de um milhão de clientes já utilizaram esse meio de pagamento para quitarem seus impostos e recolheram assim mais de 3.3 bilhões de libras para o governo inglês. Mais em FFNews.

VRP aplicado em Empréstimos

A medida que a infraestrutura de pagamentos evolui, a combinação dela com outras fases do Open Banking permite a criação de novos casos de uso.

A Moneyline acaba de lançar o primeiro empréstimo que itliza os pagamentos variáveis recorrentes (VRPs). Com essa solução, os pagamentos do empréstimo são feitos via autorização do VRP, como um ‘débito automático’.

Mas a evolução desse meio de pagamento parece estar em aberto, dada as propostas de piloto do PSR - The Payment Systems Regulator. Nesse material, a TrueLayer expõe seu ponto de vista e sugere caminhos para criar testes mais amplos.

⭐️ Falando de novos casos deuso

A Klarna chegou com o “Sign in with Klarna”, que permite uma melhora na experiência de compra online, incluindo o compartilhamento de dados para o recebimento de ofertas personalizadas. Com o fim dos cookies, a Klarna aposta nessa solução para preencher automaticamente informações de clientes e acelerar o checkout nos ecommerces. Saiba mais aqui.

🤔 E aqui no Brasil, vai ter ou não superapp?

A conversa que nunca tem fim apareceu novamente: O Banco Central vai criar o SuperApp?

Dessa vez o Roberto Campos foi mais enfático:

• Campos Neto diz que BC não terá 'superapp' nem tem a função de fazer 'marketplace de finanças'. Terra

Mas, quem escuta o Let’s Open Podcast já sabia dessa desde Agosto de 2023. Inclusive aqui vai o corte para você enviar sempre que essa dúvida retomar a mesa de discussão:

Quem vai fazer o SuperApp é o mercado… olha só:

Itaú está se organizando para lançar no primeiro trimestre desse ano

👎️ Close no que esteva Open

E tem negócio de Open fechando lá fora.

• [Encerramento] Family finance app Nosso becomes latest UK fintech to wind down operations. Fintech Futures

London-based Nosso, a fintech helping parents invest and plan for their children’s financial futures, has announced it is closing down.

Nosso joins a string of UK fintechs to wind down operations this year, including Paysme, open banking firm Kikapay, and circular economy fintech Twig.

🤓 E se você não quiser passar pelo mesmo, esse material pode te ajudar

🤝Parceiro Let’s Open

Clique e saiba mais como visualizar as informações de seus clientes de forma fácil e entregar ofertas personalizadas.

🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

• Pix automático, transferências inteligentes: as novidades do open finance em 2024. Valor Investe

• BC promete mudanças para impulsionar o Open Finance, que ainda não decolou. Veja

• Em 3 anos de Open Finance no Brasil, bancos investiram R$ 2 bilhões no projeto. Febraban

• Campos Neto diz que BC não terá 'superapp' nem tem a função de fazer 'marketplace de finanças'. Terra

• Admirável mundo novo: algumas considerações sobre o mercado de energia elétrica e o ‘Open Energy’ no Brasil. EPBR

• Open Finance do Brasil é o maior do mundo em dados e volume de chamadas. Contabeis

• Itaú prepara o lançamento de um 'superaplicativo' ainda no primeiro trimestre deste ano. Época Negócios

• Pix deixou o brasileiro mal acostumado? Entenda por que o Open Finance ainda não engrenou. Moneytimes

🌎Mundo

• Open banking can change Nigeria’s financial industry. Why is the CBN stalling on it? Tech Cabal

• OBL Trustee responds to PSR’s Call for Views on the expansion of VRPs. Open Banking

• Do we need this pilot? Our response to the PSR’s consultation on expanding variable recurring payments. TrueLayer

• Open Banking and Open Finance Regulations as at Q1 2024. Platformable

• Open Banking: A new service for lending to sole proprietors in Kazakhstan. dknews

• Open Banking Regulation Is (Almost) Here (USA): Why It Matters. Forbes

• Regulation of Credit Data and Open Banking in UAE. Galadari Law

• South Africa stands to win big from open banking. Tech Central

• CFPB's Proposed Rule Revolutionizes Open Banking: Empowering Consumers and Safeguarding Privacy. BNN Breaking

• Uruguaya Prometeo busca crecer en Chile a través de finanzas abiertas. Diario Financiero

• New Zealand's Open Banking Era: Commerce Commission Seeks Input on Payments NZ's Proposal. BNN Breaking

• Canadians want more control over their data: the case for consent-centric open banking. Hill Times

🎯 Cases

• 2023 Roundup: Open Banking as the Jackpot for Modern Gambling. WhiteSight

• Ecospend reveals value of Tax payments made to HMRC via Pay by Bank has increased substantially. FFNews

• Finicity's Journey from Personal Financial APP to $985M Acquisition for their Open Banking Platform. Spotify

🤝 Deals

• Bankflip, the data capturing and processing platform for financial services, successfully raises a €2.6 million funding round. Startups Real

• Open banking startup Adatree acquired by payments fintech Fat Zebra. StartupDaily

• [Encerramento] Family finance app Nosso becomes latest UK fintech to wind down operations. Fintech Futures

🗞️ Estudos

• Guia Completo de Transferências Inteligentes. Iniciador e Let’s Open

• Mastering Open Banking: a strategic guide for banking executives. Younited

• 30 casos de uso reais do Open Finance. Finansystech

• Open Finance: Emerging Evidence from Africa. Cenfri

• Berlin Group openFinance API Framework Workplan 2024. Berlin Group

🚀Lançamentos e Parcerias

• NatWest first UK bank accepted onto new UK Open Banking DPS. Business Money

• Moneyline issues first loan using Variable Recurring Payments. Finextra

• Moneyhub to provide Open Banking solutions to UK government. Moneyhub

• OneID® named supplier to Crown Commercial Services’ Open Banking DPS. OneID

• FIS Widens Access to Open Banking Through Collaboration With Banked. Business Wire

• New Klarna service takes on the US tech giants after awesome success with Swedish merchants. Klarna

• Guama launches its credit card powered by Pomelo in just 11 days. Pomelo

• Radial Introduces Pay by Bank Payment Solution Powered by Link Money. Radial

• Trustly Integrates MX Data Enhancement to Deliver Better Consumer Shopping and Underwriting Experiences. PR Newswire

🗣️Opiniões e Análises

• Building Momentum: The Path To Open Finance through Open Banking. Trustly

• AI and Privacy in the New Age of Open Banking. Business Law Today

• VRP for Good! Moneyline

• 2023 Roundup: Open banking flips the traditional lending game. WhiteSight

• The emergence and evolution of Open Banking in the US. ThePaypers

• Open Banking: A Greener, More Sustainable Financial Future. BNN Breaking

• Transforming Cross-Border Payments with Open Banking APIs. Finextra

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

Guia de Transferências Inteligentes - 10 Exemplos de novos produtos

🤖 As Transferências Inteligentes estão chegando, habilitando a automação de transações Pix e a criação de novos produtos financeiros que irão reduzir o preço do seu cheque especial e viabilizar a primeira onda de super-apps financeiros.

📖 Criamos um guia com tudo o que você precisa saber sobre a primeira camada programática do Pix: o que é, como funciona, limitações e impactos.

💡Incluímos 10 insights de produtos que a sua empresa pode trazer a mercado com as Transferências Inteligentes.

Precisa de um ITP-as-a-Service? Iniciação de Pagamento e Recepção de dados para qualquer empresa é com o Iniciador.

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

Os jogos online estão movimentando muito dinheiro no mundo todo. A WhiteSight trouxe mais um mateiral excelente abordando como o Open Banking tem feito parte desse ecossistema e gerado valor. Confira o artigo completo aqui.

🎙️Let’s Open Podcast

🚨🎙 O que está por trás do deal de 8,5 milhões de libras da Ozone API?

A empresa fundada no Reino Unido por empreendedores que participaram diretamente do coração do Open Finance inglês na OBIE levantou seu series A para acelerar sua expansão global. Aprofundamos nesse e em diversos outros assuntos na conversa com Fabio Caldeira, General Manager LATAM da Ozone API.

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