Deixe a correria de segunda-feira e aprecie sem moderação os principais insights da economia open - agora, todas as terças.

Na edição de hoje:

• 5 fatos sobre o ecossistema de Open Banking Inglês;

• Taxas de penetração do Open Banking na Europa por país;

• Surpresa sobre o consumo de open por PJs;

• Mais players no Brasil trazendo o Open para o consumidor final (com prints).

Não deixe de assinar a newsletter:

🎯Histórias da semana

^{Open Highlights fresquinhos}

5 fatos sobre o impacto do ecossistema de Open Banking inglês

Com a divulgação de mais um report de impacto do Open Banking no Reino Unido, temos 5 fatos que mostram o aumento da maturidade do ecossistema inglês.

1 - Mais ingleses estão usando o Open Banking

No segundo semestre de 2023, houve um crescimento na penetração do open banking, atingindo 13% ou 1 em cada 7 consumidores digitais ativos no Reino Unido até janeiro de 2024. Para consumidores individuais, a penetração foi de 13% e para pequenas empresas, 18%. No último relatório, a penetração geral era de 1 em 9.

Curioso ver que mais PJs estão usando proporcionalmente o Open Banking do que as PFs.

2 - Comparação Internacional

A penetração no Reino Unido é significativamente maior que em muitos outros mercados europeus. A PwC estimou que cerca de 2% dos consumidores digitais nos principais mercados europeus como França, Espanha, Itália e Alemanha usaram open banking em 2022, enquanto no Reino Unido essa cifra era de 9,2%. No total de chamadas de API, a Alemanha, Itália, França e Espanha somaram 6,4 bilhões, contra 14 bilhões apenas no Reino Unido em 2023.

3 - Pagamentos Superam Dados

Pela primeira vez em agosto de 2023, a penetração dos pagamentos via open banking superou a dos dados, embora ambos tenham crescido. A penetração de pagamentos foi maior, atingindo 8,2% (vs 7,2% dos dados), indicando uma continuação da tendência de crescimento nessas transações.

4 - Crescimento nos Pagamentos Open Banking

Em janeiro de 2024, o número de pagamentos realizados via open banking atingiu o recorde de 14,5 milhões, representando um crescimento de 69% em relação ao ano anterior. Destes pagamentos, 8% foram pagamentos recorrentes variáveis e 92% foram pagamentos imediatos únicos.

5 - Pagamentos vs Serviços de Dados

Usuários de pequenas empresas tendem a utilizar mais os serviços de dados, enquanto os consumidores dividem seu uso entre pagamentos e dados. Do total de consumidores ativos, 56% são usuários de pagamentos contra 25% de pequenas empresas.

Impacto Positivo Continua

🤝Parceiro Let’s Open

Clique e saiba mais como visualizar as informações de seus clientes de forma fácil e entregar ofertas personalizadas.

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

A evolução da Maturidade do Open Finance Brasil 

📊A apenas 3 anos, foram lançadas as primeiras APIs de compartilhamento de Dados do Open Finance e é notória sua evolução até aqui, da participação das instituições ao robustecimento regulatório.

🤝O alinhamento dos GTs em torno das diretrizes do Banco Central vem permitindo novos escopos de dados (e a homogeneidade de Dados PF), a expansão do período de consentimento e novas funcionalidades de pagamento como a Jornadas Sem Redirecionamento (1-Click Pay) e as Transferências Inteligentes (a primeira camada programática do Pix).

🗓️O amadurecimento da regulação passa, no momento, por 2 iniciativas importantes para sua consolidação: 

• Monitoramento: visibilidade e responsabilização para garantir, na prática, taxas de conversão maiores e estáveis, qualidade de Dados PJ (ainda negligenciados) e um índice de qualidade de serviços por instituição.

• Planejamento Integrado: maior coordenação e responsabilidade das instituições nos momentos de go-live regulatórios, que hoje ainda contam com interrupções e redução da qualidade de serviço a cada mudança das APIs do Open Finance.

📈A perspectiva é de crescimento contínuo, mas o aprendizado é também constante.

Precisa de um ITP-as-a-Service? Iniciação de Pagamento e Recepção de dados para qualquer empresa é com o Iniciador.

🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

• Café CVG-SP promove debate sobre desafios e benefícios do Open Insurance. Revista Apolice 

• Prontuário único: o que falta para o Brasil ter dados de saúde compartilhados em um sistema? Terra

• Mio Vinci Partners escolhe Pluggy como parceira de open finance. tiinside

🌎Mundo

• Arábia Saudita. Tamkeen Pioneers Open Banking with Tarabut. News of Bahrain

• Colombia. Open Banking en Colombia: Conectando con el futuro financiero. Publimetro

• Improve Open Banking Customer Authentication Experiences With Biometrics. Forrester

• Nexi and Mastercard team up to advance Open Banking Payments across Europe. Finextra

• Moneyhub: Open Finance Can Help, as Many Financial Service Providers Shirk Consumer Duty Rules. The Fintech Times

🎯 Cases e reports

• Latest Impact Report shows strong growth and the power of payments. Open Banking UK

• Revolutionary Open Banking Use Cases in North America. Whitesight

• Chicago. Open Banking Solutions Market worth $11.7 billion by 2028, growing at a CAGR of 16.0%: Report by MarketsandMarkets. GlobeNewswire

🚀Lançamentos e Parcerias

• FlowPay e Moneynet, una nuova partnership all’insegna della semplificazione dei flussi di pagamento integrati. FlowPay

• SingleKey and Nova Credit Partner to Empower Newcomers Amidst Record-High Rents and Soaring Immigration Rates. PR Newswire

• Qover partners with rewards credit card Yonder. Qover

• Payop partners with Tink for Pay by Bank and sees surge in use. Blog PayOp

🗣️Opiniões e Análises

• Open banking: Not if, but how. News Cuna Org

• ‘Open banking’ may soon be in Canada. Here’s what it means — and how it would save you money. Thestar

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

O RecargaPay anunciou a transição do seu processo de validação de cartão de crédito para o modelo baseado em open finance.

Essa mudança visa aumentar a taxa de validação das tarjetas, simplificar a adição de novos usuários e oferecer crédito aos consumidores. Agora, a verificação do cartão é realizada diretamente com a instituição emissora.

Com base nessa validação e no consentimento para compartilhamento de dados, o RecargaPay pretende oferecer microcrédito aos clientes, utilizando informações do histórico do cliente e de outras instituições presentes na base de dados do consumidor.

Link completo aqui.

🎙️Let’s Open Podcast

Ricardo Pandur é Business Strategy Senior Manager na Accenture e viveu diretamente o Open Finance tanto apoiando empresas em suas decisões estratégicas quanto apoiando na construção do ecossistema nos GTs do Open Finance.

Se você quer um panorama completo do Open Finance no Brasil e no mundo, esse é o seu episódio!

🎥 Assista no Youtube:

🥳 O mundo financeiro vai além do Open Finance… e nós também!

Diariamente trazemos as principais notícias do mundo financeiro na Let’s News. Não perca nada, assine agora!

Obrigado por nos acompanhar, tenha uma ótima semana!

Let’s Media