😄Funfacts: o que foi fact e o que não foi tão fun essa semana

Estou em São Paulo, redbull em dia porque tem Febraban Tech essa semana.

Bora para a maratona?

Na edição de hoje:

• Funfacts: O que foi fact e o que não foi tão fun nessa semana;

• Nubank chamando nas APIs;

• +2 ITPs

• Series B de 60M para Open Payments;

• BFM da Sicredi com a Celero;

E muitas outras notícias.

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klavi — evolua com o Open Finance

A klavi estará presente no Febraban Tech 2023 com soluções de Open Finance para instituições financeiras, fintechs e muito mais.

Já ficou sabendo do Vision? Confere só esse artigo aqui:

Visite o estande B35, no hall B, para conferir as novidades e oportunidades do Open Finance para além do crédito.

Se quiser saber como o Open Finance pode revolucionar seu negócio, entre em contato com time da klavi!

🎯 HISTÓRIA DA SEMANA

Funfacts: o que foi fact e o que não foi tão fun

Me questionei bastante essa semana ao ler algumas manchetes sobre Open Finance, acho que uma série de equívocos aconteceram e eu quero adicionar meu ponto de vista aqui nas discussões.

Em paralelo, outras notícias importantes saíram nesse meio tempo. Por isso trago a brincadeira: o que foi fact e o que não foi tão fun essa semana. Espero que curtam 😉

O que foi fact — Nubank está 'chamando' no Open Finance

Já havíamos publicado aqui, com números divulgados pela BIP no Finsiders, sobre a forte presença do Nubank como consumidor das APIs do Open Finance. Sem mais informações e detalhes da operação, não dava para sabermos muita coisa.

Vai que eles estão chamando todas APIs 15 vezes por dia? 🤣

Mas não, certamente não é isso que acontece. Na matéria no Valor, o Nubank comentou:

Comparando aos pouco mais de 30 milhões de consentimentos, dá pra ver que é expressiva a participação do Nu. E certamente caminha por mais:

Pois junto com o BV, O Nubank se tornou o mais novo ITP habilitado a operar em produção.

Not so fun — O Open Finance mal explorado pelos bancos

Para ser sincero, acredito que existiu uma mistura de interpretações equivocadas com uma pitada leve de sensacionalismo em algumas conclusões publicadas sobre os resultados da pesquisa do Google Cloud.

A pesquisa do Google:

A pesquisa Finfacts Edição 2023, do Google Cloud, teve como objetivo explorar os processos de contratação de serviços financeiros, segundo eles mesmos:

É uma pesquisa válida e as edições futuras poderão ter mais insumos interessantes. Porque até hoje, existem pouquíssimos casos de Onboarding com Open Finance, uma iniciativa ajudava a cortar etapas desse processo (bem poucas) e a maioria pede os dados após o processo de abertura de conta.

Já no processo de Cartão de Crédito, acredito que faça mais sentido. Mas ainda, sim, diria que 99% das soluções hoje são para outro momento do ciclo de vida dos clientes, não na contratação (ainda).

  Google Cloud finfacts Edicao 2023   Google-Cloud-finfacts-Edicao-2023-.pdf 1 MB     

Os resultados da pesquisa:

São 25 'finfacts' encontrados pelo Google e dividido em cartões para facilitar o consumo.

Dos 25 'achados', apenas 8 estão relacionados a Open Finance, segue a lista:

• Finfact 7 -12 de 20 instituições ainda não oferecerem ferramentas de planejamento financeiro.

• Finfact 19 - 5 de 20 instituições ainda não oferecem o Open Finance para seus usuários.

• Finfact 20 - 4 de 15 instituições não deixam claro o passo a passo para complementar a adesão ao Open Finance

• Finfact  21 - 6 de 15 instituições oferecem apenas um serviço integrado ao Open Finance

• Finfact 22 - Apenas 6 de 15 instituições oferecem PFM como um serviço integrado ao Open Finance

• Finfact 23 - 8 de 15 instituições financeiras já oferecem a possibilidade de realizar transações com saldo de outra conta, através do Open Finance

• Finfact 24 - Apenas 8 de 15 instituições comunicam com clareza ofertas de crédito atreladas ao Open Finance

• Finfact 25 - Apenas 1 de 15 instituições oferece canal de antedimento sobre Open Finance que vai além de um FAQ

As repercussões:

Ao ler essas chamadas, eu fiquei me perguntando se estava analisando mesmo ecossistema do que os mencionados. Não que estejamos com tudo perfeito, mas essas mensagens me parecem fora do tom que a realidade pede.

• O Open Finance não necessariamente é para ser 'ofertado', ele é muito mais um meio do que um fim;

• Falam de “25% das instituições ainda não oferecem o open finance aos seus usuários.” sendo que a análise correta deveria ser feita em cima dos voluntários ou quantidade total de clientes dos bancos participantes vs dos bancos não participantes. É só olhar o diretório, participação na fase 2 não parece ser um grande problema (tirando o Inter e o C6).

• “30% dificultam acesso”, acho que aqui é uma avaliação complexa de se fazer. A pesquisa aponta que, nas IFs analisadas, 4/15 não deixam claro o passo a passo para completar a adesão ao Open Finance.  Qual sentido de dificultar a adesão? Se fosse para dificultar, dificultariam na hora de levar os dados embora, rs.

• “Mal explorado por bancos”, aqui o embasamento fica na avaliação da equipe da pesquisa que encontrou apenas um serviço de Open Finance em 6 das 15 instituições e 8 de 15 que comunicam com clareza ofertas de crédito atreladas ao Open Finance. Esse ponto aqui pode ser discutido, existe espaço para melhoria, mas acho que a pesquisa não suporta totalmente a afirmação.

Insights da pesquisa:

A pesquisa é super válida, o que mais me incomodou foram algumas repercussões sem as devidas ponderações necessárias para alguns pontos. Dito isso, trago algumas reflexões do que achei interessante:

• Me chamou atenção apenas 1 de 15 instituições terem um canal de atendimento sobre Open Finance além de um FAQ. Isso me parece contraintuitivo, pois já ouvi de diversos players dos canais de atendimento, chats etc. Vou até pesquisar.

• As ofertas de crédito, com clareza, também me chamaram atenção. Acho que aqui tem um risco que as ofertas de crédito podem acontecer por diversos canais em diferentes momentos, então é difícil você através de uma pesquisa ser capaz de analisar isso.

• A abertura de conta é um processo com espaço para melhoria, ainda. Mesmo com o Brasileiro tendo mais de 5 contas em média, ainda há espaço. O Open Finance pode facilitar isso no futuro.

• 6 de 15 instituições oferecem PFM. É um número bom, mas sei que existem mais PFMs do que 6, logo, a pesquisa não pegou todas IFs que podem estar se alavancando no Open Finance. Ainda, sim, é uma tendência importante.

Essas ponderações também precisam ser feitas, uma vez que os veículos onde foram publicadas essas matérias atingem diversos executivos do país, que representam empresas que certamente poderão se beneficiar do Open Finance em breve.

Grande abraço!

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🧠 O QUE VOCÊ PRECISA SABER

🌎Brasil

• Um quarto das instituições não oferece Open Finance para usuários. Finsiders

• Nubank é a instituição que mais recebeu dados via ‘open finance’. Valor Investe

• Campos Neto destaca papel de agenda BC# para elevar competição e inclusão no sistema financeiro. Uol

• BC informa a data de lançamento do Pix Automático; veja os detalhes. Estadão

• Com BV e Nubank, passa de 20 o número de iniciadores aptos a operar no Open Finance. Finsiders

🌎Mundo

• [NZ] Customer and Product Data Bill: What you need to know.Bellgully

🚀Lançamentos e Parcerias

• [BFM] Sicredi simplifica gestão financeira e pagamentos de PMEs com solução da Celero. Sicredi

• [Crédito PJ] Aarin vai entrar em “crédito contextualizado” no 2º semestre. Finsiders

• [Wealth Aggregation] Colbr Integrates Powens into its Solutions, Giving Users Real-Time Tracking of their Entire Financial Savings and Performance Analysis. Powens

• [Financiamento Imobiliário - Dados] Nationwide approves roll out of Experian’s Open Banking solution. Mortgage Strategy

• [PFM] Monarch - PFM com AI. Monarch Money

🤝Deals

• [Payments / 60M] Volt, an open banking fintech for payments and more, raises $60M at a $350M+ valuation. Techcrunch

🗣️Opiniões e Análises

• [Open PJ - Auditoria] CDR Month feature: How Open Banking is transforming auditing. Fintech Australia

• [Open Wealth Association] OpenWealth: A small bank changes an entire country. Der Bank

• [Open Wallet Foundation] what is the Open Wallet Foundation and what is its mission? The Paypers

• [PAYMENTS + PJ] Merchants View Pay by Bank Options as Opening for Personalized Payments. PYMNTS

• [Estratégia] How mid-sized banks are leveraging FinTech and open banking. Fintech Global

📘Estudos e Publicações

• Finfacts - Descobertas e oportunidades que valorizam os serviços financeiros. Google

• The Paypers launches The Global Overview of Payments Providers 2023. The Paypers

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💡 INSIGHT

Esse é um gráfico retirado do report The Global Overview of Payments Providers 2023 do The Paypers, apresentando o tamanho do "Payment Inititation Service" Payments (os de Open Banking).

Também explicam aqui que existem outras formas de se pagar de forma instantânea ou "account-to-account":

🎙️ LET'S OPEN PODCAST

“Prezado cliente, com o Open Finance e mediante o seu consentimento, você poderá compartilhar seus dados e obter melhores ofertas”

Essa frase soa ruim para você? Imagine para o cidadão comum no Brasil. Essa é uma das provocações que o Fernando Tassin, Sr Product Manager da TecBan, trouxe no episódio 73 do Podcast da Let's Open. Confira: