Mais um feliz 2024, dessa vez para a galera que está de fato começando o ano nesta segunda-feira 😆 

Vamos lá?

Na edição de hoje:

• Economize dinheiro com Open Finance;

• Mudando hábitos sem esforço;

• Conheça a plum;

• Economia comportamental na prática;

• 6 automações financeiras que podem aparecer no Brasil ainda esse ano para pessoa física.

• Expectativas para 2024: casos de uso de pagamentos

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🎯História da semana

^{Se você tiver que ler apenas uma notícia, essa é para você.}

Economize dinheiro de forma inteligente e rápida com Open Finance

Hoje é dia de apresentar um benchmark inglês que muito em breve poderá ser implementado no Brasil com as mudanças de pagamentos que entrarão em vigor em 2024 aqui no Brasil 🚀 

Em UK, 34% dos adultos não possuem dinheiro guardado ou possuem menos de £1000 em sua conta poupança, e aí o open finance (para eles ainda é banking, rs) entra ajudando a população.

Em uma pesquisa divulgada pelo Open Banking de UK, 64% dos consumidores disseram que os aplicativos baseados em open banking com foco em melhorar suas economias de fato estavam ajudando a transformar seus hábitos. Permitindo com que pessoas utilizassem ‘arredondamentos’ e outras features que fizessem a experiência ser quase que ‘imperceptível’.

Muitas dessas funções estão passando a se tornar um ‘piloto automático’ na vida dessas pessoas, transformando uma tarefa árdua em apenas algo natural. Você não precisa mais pensar sobre dinheiro, as decisões certas apenas acontecem para você.

E indo nessa direção, hoje quero apresentar para vocês um exemplo prático, de features da plum.

plum - do more with your money

A plum se posiciona como um smart money app, que apoia mais de um milhão de clientes a investirem, economizarem e gerenciarem seus gastos através de automações.

O que mais me interessou aqui foram as automações, onde você consegue definir diferentes regras e deixar o aplicativo fazer o resto. Além de algumas funções mais tradicionais como a criação de diferentes ‘bolsos’ para separar o dinheiro que você está economizando, eles trazem outras como:

🦁 🤑 Mood control

Controle o quanto você quer economizar. Está se sentindo mais spartano? menos? Você dita as regras.

 Possibilidades de automação

💫 Automático

O algoritmo da Plum analisa sua receita e despesas para calcular quanto você pode guardar de forma segura, sem deixá-lo no aperto.

📆 Depósito semanal

Decida quanto você quer reservar cada semana e a Plum cuidará automaticamente do resto para você.

💲 Arredondamentos

Deixa a Plum arredondar suas transações da semana passada o valor mais próximo e transferir o troco.

🗓️ Desafios das 52 semanas

Começando com £1, aumentaremos seus depósitos em £1 a cada semana até que você chegue a £52 na última semana do Desafio. Isso é £1.378 em um ano 🤯

⛈️ Dias de chuva

Uma vez ativado, o Plum fará um depósito para cada dia chuvoso onde você mora.

👿 Naughty Rule

O Plum definirá automaticamente uma reserva de dinheiro para você toda vez que você fizer compras em seus varejistas "naughty" escolhidos.

🪙 1p Challenge

O Plum reservará 1 penny extra por dia durante 365 dias. Ao final do Desafio, você terá acumulado um total de £667,95!

💰️ Paydays

O melhor momento para guardar dinheiro é quando você recebe seu pagamento. Informe ao Plum o valor e nós reservaremos uma quantia fixa automaticamente.

🤝Parceiro Let’s Open

Clique e saiba mais como visualizar as informações de seus clientes de forma fácil e entregar ofertas personalizadas.

🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

🌎Mundo

• Payments Innovation in Indonesia to Drive Economic Growth and Financial Inclusion. Fintech News

• Adoption of open banking in Europe. GB&Finance Review

• Banks Want Tweaks To CFPB Open Banking Plan. Law360

• Bank groups flag concerns with CFPB’s open banking proposal. Yahoo

🎯 Cases

• Open Banking Acceptance Varies Across Generations. Pymnts

🤝 Deals

• UK fintech Bumper raises $48m in Series B funding round. Fintech Futures

🚀Lançamentos e Parcerias

• Salad Money partners with D•One for Open Banking Services Further expansion into open banking for The ClearScore Group. FFNews

🗣️Opiniões e Análises

• O Open Finance vai proporcionar mais opções e segurança as pessoas, afirma CEO da Adiq. Cryptoid

• Open banking: API ownership, liability. Banking Automation News

• Driving Open Banking adoption – the journey of VRPs. The Paypers

• Unlocking payment evolution: A2A and Open Banking. The Paypers

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

Expectativas para 2024: Casos de Uso de Pagamentos

🎲🎲💸: Enquanto muito se fala da adoção do #Open Finance através de consentimentos de compartilhamento de Dados, acreditamos que esse ano a adoção das novas ferramentas de Pagamentos serão o grande diferencial na criação de casos de uso.

📈 Alavancando-se nos trilhos do #Pix, hoje onipresente no Brasil, as novas ferramentas da Iniciação expandem as possibilidades para além das transferências (P2P), criando uma camada lógica programática que, associada à liquidação instantânea e a iniciativa de monitoramento de conversão do Banco Central, deve consolidar o Pix como o maior método de pagamento (P2M) do Brasil.

💳 A associação do Pix a linhas de crédito pré-aprovadas começa a ser explorada e expande suas possibilidades para além dos meios de pagamento. Novos modelos de cheque especial e programas de fidelidade abrem horizontes para iniciativas que rivalizem com o Cartão de Crédito, com menos intermediários e incentivos financeiros para pagadores e recebedores.

🆕 Embora tenhamos muito chão até lá, já podemos esperar nesse primeiro semestre lançamentos de produtos de cheque especial que cubram todas as contas de um usuário e o rebranding de soluções de crediário do tipo #BNPL com menor risco para credores, que passarão a utilizar os dados do Open Finance para uma gestão de PDD mais ativa e em tempo real.

🧑‍🔧 A criação de novos casos de uso, até então limitada pela disponibilidade técnica das instituições que precisavam antes garantir o compliance de suas obrigações, agora são capitaneadas dentro dos times de produto e viabilizadas a todo o mercado através de soluções as-a-Service. Tudo leva a crer que 2024 verá uma explosão de casos de uso de Pagamentos via Open Finance.

Precisa de um ITP-as-a-Service? Iniciação de Pagamento e Recepção de dados para qualquer empresa é com o Iniciador.

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

Já imaginou se 95% dos pagamentos não fossem feitos em tempo real? Essa é a realidade dos Estados Unidos, pelo menos até outubro de 2023. De acordo com o report da PYMNTS com a Trustly.

• 71%: Share of consumers who received payouts from public institutions and had them sent directly to their bank accounts

• 50%: Share of millennials who report that the availability of open banking connectivity features highly influence their choice of merchant or provider

• 48%: Share of consumers who received a larger number of payouts who said connectivity features are their most preferred way to receive funds

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