♟️Cheque-mate: movimento crucial no “xadrez” da Plaid

Você piscou o olho e tomaram o mercado, olha só esse case na história da semana e me diz se tem volta… além dessa, mais outras 25 histórias que agitaram essa semana curta (só no Brasil).

No e-mail de hoje:

• Um onboarding, mil possibilidades;

• Gigante de pagamentos Indiana anuncia agregação de dados;

• Austrália segurando o escopo para amadurecer o ecossistema.

E mucho mas!

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🎯 HISTÓRIA DA SEMANA

♟️Cheque-mate: movimento crucial no “xadrez” da Plaid

$5.3 bilhões de dólares. Esse era o valor da aquisição frustrada da Plaid pela Visa. Gradualmente a fintech com mais de $734M de investimento apresenta o porquê esse negócio teria sido barato.

O Open Finance Americano é a Plaid. Com todo respeito aos demais providers, mas a capilaridade e domínio de mercado que ela possui é de se invejar.

A visão é se tornar uma infraestrutura do mundo financeiro, e os movimentos recentes tem indicado esse sucesso. Como, por exemplo:

• Aquisição da empresa de verificação de identidade Cognito por $250 milhões;

• Migração de screen scraping para APIs no consumo de dados de grande bancos (por iniciativa das partes, sem obrigação de regulador!).

👤Um onboarding, mil possibilidades.

Quantas selfies para KYC você já fez esse ano? Muito provavelmente essas informações foram processadas pelos mesmos provedores, como, por exemplo, Idwall e Unico.

Imagine reduzir pela metade o tempo de todos os seus onboardings? Esse é um dos benefícios que clientes da Plaid estão desfrutando com a nova função Plaid Identity Verification.

Não existe uma garantia que um cliente já aprovado anteriormente, será aprovado em um novo fluxo, porém com um histórico maior é possível acelerar o processo para grande parte deles.

Nos testes, 70% dos clientes já com informações prévias optaram por seguir com o fluxo otimizado. Além do usuário final, os benefícios para as empresas parece interessante, é possível analisar uma pontuação para os dados fornecidos conforme os já coletados anteriormente.

Mais informações aqui.

🌐Identity Network Brasileira?

Empresas estão se movimentando nessa direção. Em 2021, a Mastercard anunciou uma parceria com a idwall, com foco em certificar a identidade de estudantes no modelo EAD.

É possível existirem outros projetos nesse sentido, principalmente se imaginarmos a capilaridade de empresas como a própria idwall e a Unico que realizam o KYC de boa parte dos processos que consumimos hoje.

👎Mas o mar não está para peixe.

A combinação de empresas de identidade com Open Finance, tal qual a Plaid com a Cognito, é interessante, mas parece algo não tão provável. Não em um primeiro momento.

A tese de facilitar o onboarding tem seus benefícios. No curto prazo, o valor percebido pelas empresas é maior, mais claro e o valor pago é maior do que geralmente os custos de consulta de dados de Open Finance (no modelo não regulado, onde costuma-se cobrar por consulta/contas conectadas).

Turbinar o KYC com Open Finance parece excelente. Mas no momento de demissões em massa, como as da Quanto e da Belvo, não sei como se dariam essas parcerias. Ainda creio que há solução.

Apesar de anúncios recentes como o do IDPay da Unico, com foco em e-commerce, e em off eu já ter escutado que uma grande network de identidades pode ser questão de tempo,por ora ainda ficamos no aguardo.

Espero que tenhamos força para ter uma arquitetura aberta que se alavanque em tudo que já estamos construindo. Do contrário, que as iniciativas privadas puxem essas discussões.

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🧠 O QUE VOCÊ PRECISA SABER

🌎Brasil

• Open Finance ainda está no começo e será "rede social" do sistema financeiro, diz BC. Exame

• Coordenador do real digital nega favorecimento de bancos no projeto e exalta ‘open finance’. Valor

• Belvo não escapa das demissões em massa e corta 27 pessoas. Finsiders

• Susep tem como propósito ajudar a reorganizar o setor de seguros. Sonho seguro

• Rainha da Holanda conhece em Brasília programa de educação financeira. Agência Brasil

• Susep pretende manter planejamento para implantação do SRO e do open insurance. Valor

🌎Mundo

• Austrália - CDR expansion delayed to ‘allow the CDR to mature’. Mortgage Business

• UK Regulators Set Up New Working Groups to Expand Open Banking. Finance Magnates

🚀Lançamentos e Parcerias

• Verify once, verify everywhere with Plaid Identity Verification. Plaid

• Mastercard (MA), Algoan Unite to Accelerate Use of Open Banking. Zacks

• AMLYZE partners Salt Edge for Open Banking and AML solutions. The Paypers

• Levelling up corporate treasury in real time. Nab

• ForwardAI Launches B2B Platform that Enables Real-Time Payments. PYMNTS

• Pushing Open Banking Payments across the Globe, Truelayer Launches Payments Platform Programme. Fintech Times

• Report: Barclays Explores Payments Business Revamp. PYMNTS

• Flutterwave Taps Token.io to Add Pay-by-Bank Capabilities. PYMNTS

• Worldpay from FIS and Volt equip merchants with Open Banking payments. The Paypers

• PhonePe unveils account aggregator services, integrates with various banks. Business Today

🤝Deals

• Santander fecha aquisição integral da corretora Toro Investimentos. Finsiders

• NAB Ventures invests in Trovata. Nab

🗣️Opiniões e Análises

• Visa, Mastercard split on open banking. Paymentsdive

• Money20/20 Europe: How open banking is paving the way for “limitless” data-led opportunities. Fintech Futures

• Money20/20: No end game for open banking. Finextra

• Has UK’s Cautious Approach to New Technologies Paid Off? PYMNTS

📘Estudos e Publicações

• Open Finance in Latin America and the Caribbean. Great opportunities, large challenges. IADB

🚀 RADAR LET'S OPEN

😥

Belvo corta 27 pessoas. 

Tentei contato com algumas pessoas, mas até o momento sem planilhas. Já recebi perfis de produto e jurídico, se tiverem interesse entrem em contato comigo.

💡 INSIGHT

Super estudo publicado pela FDATA Latam, em conjunto com o BID. Material completíssimo, inclusive com fundamentação teórica que auxilia no entendimento do Open Finance.

Walter Pereira, co-autor do estudo e Diretor Assistente na FDATA LATAM

🎙️ LET'S OPEN PODCAST

Episódio sobre a importância de experiências, a trajetória da Veritran no Brasil e em outras regiões e uma visão super estratégia do Open Finance.

🎙 Let's Open Podcast #071 com Wagner Martin, VP de Business Development da Veritran