Chegou o Vision Pro para você lembrar mais uma vez que estamos construindo infraestrutura para um futuro muito diferente e imprevisível. Apesar do nosso cérebro as vezes não admitir 😇 

Na edição de hoje:

• 3 anos do Open Finance raíz;

• Raio X do cenário de crédito;

• Nubank ajudou os clientes a economizarem mais de 6 milhões… e essa nem é a melhor notícia;

• Pagamentos em evolução;

• BV lança 2 jornadas de pagamentos;

• Universo do trabalho totalmente conectado;

• Oportunidade para quem quer construir os próximos 3 anos do Open Finance;

• Mapa do último ano do Open Finance.

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🎯História da semana

^{Se você tiver que ler apenas uma notícia, essa é para você.}

🎂 3 anos do Open Finance raiz

Que nasceu ousado, com o escopo mais abrangente do mundo, que quis ser finance onde outros queriam ser banking, onde autorizava 12 meses onde outros autorizavam 90 dias, que possuía o prazo mais otimista de implementação 😆 , que não deixou a peteca cair, que ajustou a rota quando precisou, que evolui rápido e está cada vez rápido. Mais um ano de Open Finance Brasil!

Comemoramos a data em fevereiro, no momento mais café com leite possível, mas muito simbólico, na nossa querida fase 1, onde as instituições se preparavam para compreender o novo modelo de comunicação e exposição de informações.

Nessa semana, o mercado foi inundado de conteúdo muito interessante - um pouco de chatGPT amador também - e reflexões sobre estes três anos e também lançamentos interessantes. Vamos ao giro de conteúdos da semana.

💰️ Raio X do cenário de Crédito com Open Finance neste triênio

Na última quarta-feira, publicamos em conjunto com a Belvo o report:

Além do Score: Como as empresas estão mudando o jogo da gestão de risco com o Open Finance

Um material inédito que aborda de maneira profunda como diferentes instituições estão se organizando para extrair valor do Open Finance nas frentes de crédito.

📊 Nubank ajudou seus clientes a economizarem mais de 6 milhões de reais… e isso nem deve ser a melhor notícia

No último dia 30/01 estive no Nubank e eles compartilharam diversas informações com os jornalistas - e eu - sobre os resultados atingidos com o Open Finance nos últimos tempos.

Highlights:

• 13 milhões de consentimentos no Nu;

• 77% dos clientes satisfeitos ou muito satisfeitos com as soluções oferecidas pelo Nubank;

• 47% dos clientes ficariam muito desapontados se o produto deixasse de existir, outros 30% ficariam desapontados (Sean Ellis Score);

• R$6,4 milhões de economia gerada graças ao alerta de cheque especial (em 10 meses já havíamos comentado anteriormente quando o número estava em aprox.4 milhões);

• Nubank possui 31% dos consentimentos da indústria (2x mais que o segundo colocado);

• Casos de uso: Gestão de Contas Financeiras, Alerta de Dinheiro Parado, Alerta de Cheque Especial e Depósito utilizando saldos externos.

• Gestão Financeira de Contas: Possui 7,8 milhões de acessos por mês

• Alerta de dinheiro parado: 1,4 milhão de clientes receberam o aviso até o momento e 88% ficaram muito satisfeitos

Minha visão: Gostaria muito de saber o impacto do Open Finance na área de crédito do Nubank, uma vez que é a instituição que mais possui consentimentos e a que mais consome dados. Entendo serem informações, estratégias e que existe o momento e a forma certa de divulgar, continuarei perguntando 😀 (Dessa vez não consegui informações).

📈 Pagamentos em evolução

A Iniciação de Pagamentos está ganhando cada vez mais força. Além de aumentar o volume mês a mês, a modalidade também tem um roadmap arrojado para 2024.

Como já abordamos aqui na newsletter, para 2024 temos previstos a chegada das transferências inteligentes, os pagamentos variáveis recorrentes e a jornada sem redirecionamento.

Na matéria do Finsiders, o Danylo destaca o crescimento de 5 vezes em 1 ano, analisando dezembro de 2023, quando a iniciação via pix movimentou R$ 139,6 milhões de reais.

Nessa semana, as fintechs Datanomik e Muevy receberam o aval do Banco Central para atuarem com Iniciação de Pagamento, matéria completa também no Finsiders.

🤑 BV lança 2 jornadas de Inicação de Pagamentos

Ajudando a ampliar o alcance da iniciação de pagamentos, temos novos casos de uso como os do BV. Um deles, já havíamos divulgado era o de investimento com saldo de outras contas, o outro é novidade:

Pagamento de parcelas de financiamento de veículos via iniciação de pagamentos! Em breve divulgaremos o vídeo da jornada.

Saiba mais.

🌍️ Universo do trabalho totalmente conectado

O mundo relacionado ao trabalho ficou mais conectado essa semana graças a klavi e a Palenca.

A klavi, trazendo conexões do INSS e FGTS. Valor Investe

E a Palenca, apresentando uma integração com dados de renda e emprego via CLT. Palenca

E para quem quer construir os próximos 3 anos do Open Finance…

Já conhece o Programa de Aceleração Next? É uma oportunidade única de acelerar sua startup junto a grandes players do mercado financeiro. O Programa já está no Batch #4 e com inscrições abertas! Confira os desafios propostos pelos mantenedores Mercado Bitcoin, Sicredi, Sinqia, Banco do Brasil, Banco do Nordeste, Núclea e TecBan, e participe em www.nextfintech.com.br

O que eles buscam:

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🧠 O que você precisa saber

^{As principais notícias da semana, organizadas por assunto e com aqueles comentários que você só encontra na Let's Open.}

🌎Brasil

• Transações via iniciação de pagamento crescem 5x em um ano. Finsiders

• Banco BV lança experiências inéditas em Open Finance. Consumidor Moderno

• Já pensou em escolher compartilhar seus dados do INSS e FGTS? Tecnologia promete facilitar a jornada. Valor Investe

• Palenca anuncia verificação de dados de emprego e renda dos mais de 44 milhões de CLTs do Brasil. Palenca

• Open finance faz três anos com avanços na agenda de pagamentos, mas há desafios. Valor

• Fintechs Datanomik e Muevy recebem aprovação do BC para atuar com iniciação de pagamento. Finsiders

• No Open Finance, Nubank defende avanços em pagamentos e portabilidade de crédito. Finsiders

• Consentimento Informado: O Coração do Open Finance e seu Impacto na Confiança e Experiência do Cliente. Por Manuel Matos. Cryptoid

• Ano será de melhora de performance no Open Finance, dizem participantes. Valor

• Três anos do Open Finance: desafios, expectativas e o que vai mudar – Alan Mareines/Lina Open X. Fintechs Brasil

🌎Mundo

• The potential of open banking and ESG in Hungary. Lexology

🤓 Estudo

🤝 Deals

• Encerrando operação - UK open banking fintech Kikapay winds down. Fintech Futures

🚀Lançamentos e Parcerias

• Tiger Brokers has integrated TrueLayer’s ‘Signup+’. Openbanking Expo

• Gestão de consentimento e analytics - Flinks introduces new features to Open Banking solution. Open Banking Expo

• MX and Jack Henry to Enable a More Secure Data Sharing Experience. MX

• Volt and Bumper bring open banking to car dealerships. Finextra

• Sweden’s Northe Supercharges its Electric Vehicle Charging Platform with Brite Payments. Brite

• TrueLayer partners with Worldline. The Paypers

• Tymit and Equifax UK partner to boost BNPL transparency. Business Money

• Ecospend, a Trustly company, launches Pay-by-Bank solution on mobile with Hargreaves Lansdown. Trustly

• Fintech Galaxy launches Open Banking compliance services in the UAE. Fintech Galaxy

🗣️Opiniões e Análises

• How the EU digital identity wallet could change the way we pay. Tink

• Open Banking in The User Experience Era. Finance Magnates

• How will Open Finance reshape financial services of the future? The Paypers

• Survey explores Open Banking benefits for UK businesses. The Paypers

💡 Insights dos especialistas

^{Insights frescos dos especialistas do Iniciador, uma das empresas mais ativas na construção do Open Finance Brasil} 🚀

Parabéns pelos 3 anos do maior Open Finance do mundo 🎈

🎉 A celebração de aniversário do Open Finance no Brasil é também uma celebração do seu sucesso, se consolidando como o sistema com maior adoção no mundo. São:

👩‍💻 27 milhões de usuários participantes (16,5%+ da população adulta)

📲 42 milhões de contas conectadas

📈 30% de aumento na visibilidade de renda de tomadores de crédito

🛒 8x de melhora na segmentação de produtos financeiros

📊 A atenção em 2024 é para a iniciação de pagamento, que cresceu 40% de Novembro para Dezembro, e promete números maiores com as novas ferramentas de recorrência.

💡Prevemos uma corrida entre os bancos a partir de Abril para solicitar a autorização de movimentação contas através das Transferências Inteligentes, similar à que vimos no registro de Chaves Pix.

Precisa de um ITP-as-a-Service? Iniciação de Pagamento e Recepção de dados para qualquer empresa é com o Iniciador.

👀 Radar Let’s Open

^{Aquela paradinha pra ficar de olho.}

Enquanto o Mega Report especial de 3 anos do Open Finance não sai, o que acha de acompanhar o excelente top20 milestones do Open Banking feito pela White Sight?

🎙️Let’s Open Podcast

Que prazer fazer a terceira temporada do Let’s Open Podcast! Temos a oportunidade de ver a continuidade de diversas histórias e abrimos o ano de 2024 de forma especial: com o Bruno Loiola, da Pluggy.

Conversamos sobre novos cases, portabilidade de produtos financeiros, diálogo com novas indústrias, novos clientes, desenvolvimento de produtos, evolução de mercado… baita forma de abrir o ano! Confiram!

🥳 O mundo financeiro vai além do Open Finance… e nós também!

Diariamente trazemos as principais notícias do mundo financeiro na Let’s News. Não perca nada, assine agora!

Obrigado por nos acompanhar, tenha uma ótima semana!

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